Welkom bij Zuinigaan

Dit weblog gaat over bezuinigen, consuminderen en nog meer, want een mens is tenslotte meer dan alleen een consuminderaar, of zo je wilt een vrek. In '07 kocht ik mijn huis, in december 2018 word ik 66 jaar en mag ik met pensioen, want dan krijg ik mijn AOW. Ik heb een pensioengat van 20 jaar. Ik verkeek mij op de kosten van een koophuis en constateerde dat ik financieel vanaf mijn 66e jaar nogal krap zou komen zitten, vooral vanwege het pensioengat. Dus daar ging ik wat aan doen en op deze weblog vind je mijn berichten hierover.

Hypotheek aflossen!

Op deze pagina zal ik het aflossen van mijn hypotheek bijhouden.
-----------------------------------
Beginsituatie
2007 aankoop van mijn huis. Het huis kostte €155.000,- inclusief belasting/ makelaar/ notaris/ hypotheekakte en koopakte/ inschrijving in kadaster.
De hypotheekrente bedraagt 4,55%.
Hypotheekbedrag op 14 april 2007: €82.000.-
Ik betaalde €310,91 hypotheekrente per maand.
Ik heb bij de aankoop €73.000 eigen geld in het huis gestoken.

Per jaar mag ik 15% van het oorspronkelijke hypotheekbedrag boetevrij aflossen. (= €12.300,-)

Achteraf gezien was 2007 een dure tijd om een huis te kopen. De huizenmarkt werd slechter en slechter. Op dit moment (april 2012) is mijn huis nog ongeveer 140.000,- euro waard.
--------------------------------------------------------------------------------
Een aantal maanden nadat ik het huis kocht, heb ik in september 2007 een grote verbouwing laten doen, ik had in mijn hypotheek geen bouwdepot opgenomen. Ik heb voor deze verbouwing €24.677,- geleend à 9.1% per jaar. Alleen al aan rente betaalde ik op dit doorlopende krediet €187,13 per maand. Schuld van het doorlopende krediet + hypotheek samen €106.766,-
--------------------------------------------------------------------------------
In oktober 2007 kwam ik tot de conclusie dat het een heel slechte keus was om een bouwlening af te sluiten middels een doorlopend krediet. Ik heb toen mijn hele buffer (9000 euro) ingezet en geld van jongste dochter geleend om het doorlopend krediet weg te werken. Dochter kreeg een (toen) marktconforme rente voor spaargeld van 4,3%. Ik heb in 2008 haar dit geleende geld terugbetaald. Eind december 2008 was de hele schuld aan dochter vereffend. Ik had op dat moment helemaal geen buffer. Met dochter had ik de afspraak, dat als ik geld nodig had, ik weer een beroep op haar kon doen.
--------------------------------------------------------------------------------
Eerste aflossing in 2010: €12.000,-
Resterend hypotheekbedrag in december 2010: €70.000,-
Hiervan is €42.800,- een levenhypotheek en €27.200,- een aflossingsvrije hypotheek

-------------------------------------------------------------------------------
Aflossing in 2011: €7.000,-
Vanaf december 2011 betaal ik €238,87 hypotheekrente per maand.

Resterend hypotheekbedrag in december 2011: €63.000,-  Hiervan is €40.600,- een levenhypotheek, €22.400,- is aflossingsvrij.

------------------------------------------------------------------------------

Begin augustus 2012 heb ik opnieuw een aflossing van 7000,- gedaan. Resterend hypotheekbedrag begin augustus: 56.000 euro. Er gaat weer + €25,- van mijn maandlasten af. Nieuwe hypotheekrente per maand: €214,98

-----------------------------------------------------------------------------

Rond 28 januari 2013 heb ik €12.300,00 euro afgelost. Resterend hypotheekbedrag: €43.700,00.
Restschuld aflossingsvrije deel: €12.800,-
Restschuld levendeel: €30.900,-
Nieuw maandbedrag hypotheekrente: €165,69

----------------------------------------------------------------------------
Rond 20 januari 2014 zou ik €12.300,00 euro aflossen. Het werd 3 weken later, door een falend incassobeleid. Resterend hypotheekbedrag: €31.400,00.
Restschuld aflossingsvrije deel: €8.000,-
Restschuld levendeel: €23.400,-
Nieuw maandbedrag hypotheekrente: €119,06
----------------------------------------------------------------------------
Ook in januari 2015 heb ik afgelost. Deze keer 10.000,- euro
Nieuw maandbedrag hypotheekrente: €81,14
Restschuld totaal: €21.400,-

Daarna in oktober 2015 nogmaals een aflossing gedaan van 2.300 euro. Daarmee komt de restschuld op €19.100,-
Nieuwe maandbedrag hypotheekrente: €72,42
----------------------------------------------------------------------------

Op 1 februari 2016 heb ik weer een maximale aflossing gedaan. Deze keer €10.300,-
Dan blijft er van mijn hele hypotheek nog €8.400,- over.
----------------------------------------------------------------------------

Half januari 2017 deed ik weer een aflossing, deze keer €7.500 euro. Restschuld hypotheek is nu €900,- . Dit allerlaatste restje zal ik in januari 2018 aflossen.

196 opmerkingen:

  1. Netjes! Hopelijk lukt het je om die €12.000 dit jaar af te lossen!

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Inderdaad! Ik ben ook aangestoken door het aflossen hypotheek virus. Aan het begin veel geld in spaarhypotheek gestopt. Sinds april 2012 een bedrag extra aflossen. Aan het eind van het jaar een groter bedrag in 1 keer. Dat voelt goed!

      Verwijderen
    2. Mooi al die aflossers! Ben hier zelf ook druk mee bezig. Maar vergeet vooral niet bij je eigen bank te informeren. Ik krijg bij de Rabo een korting van 0,4% op mijn rente indien de waarde van mijn hypotheek kleiner dan 65% van de WOZ waarde is. Met een telefoontje en kopie van WOZ formulier naar de bank geregeld.

      Verwijderen
    3. Hierbij nog een tip. Ga je bij verlenging van je Hypotheek (bij de Rabobank) een machtiging aan de bank afgeven om de hypotheek maandelijks van je betaalrekening, waar ook je inkomen op binnenkomt, afgeven dan krijg je 0,2% korting op je hypotheekrente. Pas op! Dit wordt je niet aangeboden zelf alert op zijn!!!!

      Verwijderen
  2. Deze reactie is verwijderd door de auteur.

    BeantwoordenVerwijderen
  3. O hier kan ik alleen nog maar van dromen! Wat goed van je dat je al zo veel hebt afgelost en zo veel eigen geld in het huis hebt kunnen stoppen.
    Wij losten vorige maand de 1e €5000 af, nu nog €249.856 te gaan.....het plan is € 5000 per jaar, ik hoop dat het lukt

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Ook 5000 per jaar is fiks, hoor!Goed,dat je ervoor kiest om dat bedrag te sparen ieder jaar en in het huis te stoppen!Wij hebben zelf ook al veel kunnen aflossen in de eerste periode.Wij brachten de hypotheek van 150.000 in 2007 naar 94.500 nu.Maar dit was mede dankzij een erfenis.Eigen geld is geslonken en nu hopen we ook ieder jaar een 2 tot 4.000 te kunnen aflossen.Ik zelf vind het een fijn idee om zo met je huis bezig te zijn en het bedrag kleiner te zien worden.
      groet Esther

      Verwijderen
  4. Wij hebben 2 hypotheken. Een spaarhypotheek en een aflossingsvrije hypotheek. De aflossingsvrije was 27.000 (voor diverse verbouwingen). We lossen de laatste 4 jaar elke jaar 5.000 euro af en dan zijn we er volgend jaar hopelijk van af. Daarna willen we doorgaan om de spaarhypotheek af te lossen. Is niet zo veel hoor. Oorspronkelijke lening 103.000 GULDEN. Dus komt goed. Zal blij zijnals we er helemaal van af zijn.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Is het niet beter om eerst meer te storten in de bankspaarhypotheek? Je hebt zo veel meer profijt van de rente!

      Verwijderen
    2. Waarom denkt iedereen altijd dat een spaarhypotheek beter is?
      Spaarhypotheek bij 4,55% is precies hetzelfde als aflossingsvrij 4,55%. Bijkomstig voordeel van aflossen op afslossingsvrij is dat je je geld direct vrij te besteden hebt én(!!) wat veel mensen niet weten: Er moet gewoon belasting betaald worden over het bedrag dat vrijkomt in je spaarhypotheek!

      Verwijderen
    3. Verwende 50+ ers

      Verwijderen
    4. Wanneer je spaarhypotheek 15 of 20 jaar loopt kun je onder bepaalde voorwaarden belasting vrij aflossen. P.s. Je hoeft geen verwende 50 plussen te zijn om af te lossen. Wij zijn als twintigers ons huis gekocht en zijn vrij snel begonnen met aflossen en hebben nu als dertigers en afbetaald huis. Ja en wij hebben gezin en werken samen 7 dagen met een modaal salaris. Dus niet extreem hoog. Het is een kwestie van keuzes. Veel succes allen, wij zijn erg blij dat we het gedaan hebben. Natuurijk begrijp ik dat er situaties zijn dat het echt niet gaat. Zorg er dan voor dat je geen achterstand in betalingen krijgt.

      Verwijderen
  5. Goed hoor. Wij zijn ook op weg
    Sas

    BeantwoordenVerwijderen
  6. Ik zou oppassen met teveel aflossen, ik verwacht dat de overheid binnenkort komt met interessante belastingvoordelen voor mensen die hun (aflossingsvrije-) hypotheek versnelt aflossen. Dit zou best eens kunnen samengaan met de komende aanpassingen in de hypotheekrenteaftrek regelingen....

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Ik los altijd aan het eind van het jaar af. Eerder lukt toch niet om voldoende geld bij elkaar te krijgen.

      Verwijderen
    2. Beste Zuinigaan,

      Ga zo door, complimenten hoor! Ik ben 47 jaar en heb vijf jaar geleden mijn hypotheek volledig afgelost. Elk jaar max 10%
      extra aflossen op een annuiteithypotheek die ik op mijn 21e kon afsluiten. Dat extra aflossen lukte niet elk jaar hoor. Mijn advies aan jou: volg je gevoel en los lekker af. Het gevoel dat je geen schulden hebt is onbetaalbaar. Succes,

      Lynn

      Verwijderen
  7. Goed zeg wat een bedrag heb je al opgelost :) zo door gaan! hypotheek maandlasten berekenen

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Ik heb me nu aangemeld via http://adviesnederland.nl/maximale-hypotheek-berekenen/. Jouw link deed het namelijk niet? Gr Hendrik

      Verwijderen
  8. Ik weet niet hoeveel %belasting je betaald en hoeveel %hypotheekrente.

    Als je bijvoorbeeld 5% hypotheekrente betaald en je hebt je kan een spaarvorm met meer dan 3% rente vinden, is aflossen niet voordelig. Sterker nog, het je geldt voor meer dan 3% vastzetten levert geld op!

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Dit ligt er maar net aan, spaar je boven de belastingvrije voet? dan betaal je 1,2 procent vermogens rendementsheffing over het het gespaarde bedrag. Je hypotheer rente is maar deels aftrekbaar. Maximaal 52% Dus in jouw rekenvoorbeeld betaal je 48% van 5% is 2,4% aan je hypotheek. Je spaargeld levert 3% op maar daar gaat 1,2% belasting af dus netto maar 1,8%. Is het dus toch nog goedkoper om af te lossen.

      Verwijderen
    2. Danny, het is maar hoe je het bekijkt. In jouw casus geef je dus de rente die je ontvangt gelijk aan de hypotheekverstrekker. Lijkt mij dat je de netto rente die je over je hypotheek betaald van je netto spaarrente moet aftrekken. Dan zie je de echte winst. Als je dus wil besparen of je koopkracht wil vergroten, moet de spaarrente dus 2x de netto hypotheekrente zijn. Enne, ooit zal je moeten aflossen......

      Verwijderen
  9. Wauw, wat vreselijk knap, petje af! Ik ben een beginnend spaarder/aflosser, maar hoop ook dat het me gaat lukken zo gigantisch te gaan aflossen.

    BeantwoordenVerwijderen
  10. Je schrijft over het lenen van je jongste dochter. Als je ooit van familie of vrienden wilt lenen, is het dan nodig om iets bij een notaris op papier te zetten?

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Als je het bij de notaris op papier laat zetten kan je ook belastingvoordeel hebben op het geld dat je bij je dochter als bank leent. Nadeel is wel dat zij de rente dan weer als inkomsten moet opgeven dit kan voor har evt niet gunstig zijn.

      Verwijderen
  11. @ Grijzepelgrim: We hebben een paar jaar geleden niets op papier gezet. De kans dat ik op mijn 55e dood neer zou vallen was niet groot. Als je geld van familie leent, doe je dat in goed vertrouwen. Een notaris kan er wel voor zorgen dat zaken op een goede manier afgehandeld worden, mocht je bang zijn dat het geleende geld problemen oplevert.

    BeantwoordenVerwijderen
  12. Ook wij zijn aan het aflossen op onze aflossingsvrije hypotheek.Nu zie ik dat jij ,net als wij,ook een leven hypotheek hebt en dat je hier op aflost.Ik wist niet dat dit kon.

    Ik lees je blog graag,Saskia.

    BeantwoordenVerwijderen
  13. Niet wachten op de overheid. Gewoon beginnen. Wij zijn ook om en beginnen vanaf 1/1/2013 met aflossen van onze hypotheek van € 101.000,-. Eerst de afkoop van de woekerpolis (ca € 32.000,-) en dan zo veel mogelijk ieder jaar.

    BeantwoordenVerwijderen
  14. Ik ben gemotiveerd geworden door je blog over je hypotheek. Wij hebben een hypotheek van (schrik niet)324.000
    Aflossingsvrij dus we betalen elke maand 1342 Euro aan rente. Krijgen we wel 357 Euro terug van de belasting, maar toch.... 985 Euro per maand betalen en er niets beter van worden.
    Niet grappig.
    Ik wil ook gaan aflossen, dus nu manlief nog overhalen.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Niet beter van worden? Ik neem aan dat je een goed dak boven je hoofd hebt

      Verwijderen
    2. Hai Blogster, ik hoop dat het gelukt is je man over te halen:) Wij hebben een hypotheek van 240.000 waarvan 202.500 aflossingsvrij, we betalen 980 euro rente per maand. Vanaf 1 januari dit jaar zijn we begonnen met aflossen, sinds we beiden begrepen dat we over 15 jaar (dan loopt de hypotheek 30 jaar) geen rente aftrek meer hebben en nog steeds een schuld van ruim twee ton hebben. We doen het zo: ik stel dat de hypotheek vanaf dit jaar 1250 euro per maand kost. Dit jaar dus 980 rente en 270 aflossen. Aan het eind van het jaar kunnen we dus 12x270=3240 aflossen. Dan wordt de rente vanaf volgend jaar meteen iets minder per maand, maar we laten de hypotheek op 1250 euro kosten per maand staan, zodat we ieder jaar meer aflossen.
      Succes verder!

      Verwijderen
    3. @A Vermeer,
      dat is nu een annuiteiten vorm. En inderdaad héél slim om aan te houden. Exponentieel zal je steeds minder schuld overhouden. je zou ook een keertje 1000,- (ik noem maar iets) op je AV-hypotheek af kunnen lossen als je vakantiegeld binnen hebt. Dan maar een jaartje minder ver weg.

      Verwijderen
    4. @A.Vermeer: Ik stel ook de hypotheeklasten zo hoog als we maar kunnen dragen. Maar ik los het ook echt maandelijks af (gaat automatisch). Zo dalen de rentelasten elke maand iets. Daarnaast doe ik extra aflossingen op momenten dat ik wat extra kan missen. Van tijd tot tijd pas ik het maandbedrag aan. Daarnaast heb ik van een paar hypotheek delen via rentemiddeling de rente omlaag laten zetten. Zo kon ik van 3,8% naar 2,89% voor 10 jaar vast (5 jaar vast leverde in mijn situatie geen lagere rente op bij rentemiddeling).

      Verwijderen
  15. zuinigaan,

    Heb jij al eens gekeken naar je levenshypotheek?
    Ook wij hebben er een ( in combi met aflossingsvrij) maar het behaalde winst uit de polis in zeer teleurstellend.
    Wij willen de levenhypotheek nu dan ook overzetten.
    Zijn aan het infomeren welke hypotheek vorm het best bij ons past.

    groet Saskia.

    BeantwoordenVerwijderen
  16. Is heb dit jaar al 30000 euro afgelost en ben voornemens nog dit nog een 30000 euro af te lossen totaal dus 60000 euro mag maar 28000 euro boete vij aflossen het verschil 32000 euro zite de belastingdienst als spaar geld en wortd in box 3 tegen 4 % rekenrente belast.
    Klopt dit ??

    BeantwoordenVerwijderen
  17. Goede raad gevraagd.
    Had een hypo. Van 174500. In dec 14500 afgelost en in feb. Weer 16000 sta nu 144000. Nu kan ik nog 2 jaar vooruit door 2x17400 af te lossen maar vraag me af of ik het nou wel moet doen. Zijn 2 verdieners en toekomst is onzeker ivm werkloosheid. Stel dat je nog 44000 zou aflossen dan nog 100000 hypo. Maar ja mocht het over zoveel jaar werkloos worden dan zou je later veel waarde moeten opmaken voordat je bijstand krijgt.
    Of toch maar verder sparen en niet alleen op de bank maar ook uit het zicht. Waarde huis 230000 hypo nu 144000

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Hoi akkie,
      Ik zou eerst gaan investeren in een buffer van ca 10.000.... daarmee kan je het een paar maanden uitzingen bij werkloosheid van beiden... maar wat is reeel gezien de kans daarop?
      Aflossen tot een comfortabel niveau is misschien wel handig.... als je een slechter betaalde baan vindt, dan kan je toch de lasten dragen. Ik ben alleenstaand en wil mijn maandbedrag onder de 500 krijgen (ben er bijna)... word ik werkloos, dan kan ik een andere, slechter betaalde baan accepteren zonder dat ik in de problemen kom. Saskia

      Verwijderen
    2. Wat ik dan weer bijzonder vind is hoe iemand "zo maar" 30.000 kan aflossen in 3 maanden! En van plan om dat nog eens te doen over 2 jaar verdeeld.
      Verdien je dan zoveel?
      Waarom dan niet meteen extra afgelost op een hypotheek?
      Hier komen mij alleen maar vragen te boven.

      Verwijderen
    3. Sorry voor de late reactie. 10000 als buffer dat is er wel veel maar toch vind ik het te weinig. Oja jan.2014 weer 17400 afgelost en staan nu op 126600. En meer mag niet per jaar. Oja boeterente zou op 8.6% zijn dus 86. € per 1000 €
      En dit soort bedragen sparen wij ook niet maar is gespaard in de loop der jaren en heb er ook mee belegt. Niet altijd met succes.

      Verwijderen
  18. Als dat spaardeposito vrijkomt, dan heb je je huis helemaal afgelost.
    Het is vandaag 5 maart, zouhet de Direktbank lukken om antwoord te geven? Vast niet.
    Ik heb onvoldoende geld om alles af te lossen,

    BeantwoordenVerwijderen
  19. Goed bezig!

    Op 1 juni 2009 was mijn hypotheek € 148.000,-- op een in 2006 gekocht huis wat nu nog maar € 125.000 oplevert.

    Nu op 10 maar 2013 heb ik nog maar € 85.000 over aan hypotheek en ik hoop er over vijf jaar helemaal van af te zijn.

    Het is moeilijk en zwaar!

    BeantwoordenVerwijderen
  20. waar komt het idee vandaan dat de overheid een voordeel zou kunnen gaan geven op versneld aflossen van een aflossingsvrije hypotheek?
    Ik denk erover om (volledig)te gaan aflossen nl.

    BeantwoordenVerwijderen
  21. Interessant dat je deze gegevens openbaar maakt. Ook goed om te zien dat je grote sprongen maakt en snel af lost.

    BeantwoordenVerwijderen
  22. Ik heb in drie jaar tijd mijn volledige hypotheek van ca 150k afgelost en dat voelt heerlijk kan ik jullie vertellen. De omgeving verklaarde mij voor gek. Niemand kan mij meer uit mijn huis zetten. De stenen en de grond ter waarde van 225k zijn nu volledig van mijzelf en geen huurwaarde forfait meer betalen

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. je kunt nu van elke euro die je binnenkrijgt zelf bepalen waaraan je deze uitgeeft

      Verwijderen
  23. Wij zijn al flink aan het aflossen. Maar sinds ik vorige maand weer een tijd bij mijn vader in de VS was, gingen mijn ogen nog meer open. Een aflossingsvrije hypotheek kennen ze daar helemaal niet. Ze vielen van hun stoel toen ik daar over vertelde. Mijn vader heeft een klein, knus, helemaal afbetaald huis en kan prima leven van zijn (veteranen-)pensioen + beetje (Amerikaanse) AOW. Het motto in de VS is; wat je (in principe) niet kan afbetalen, kan je ook niet lenen. De ellende van alle mensen nu daar, is dat ze massaal hun banen kwijt raken en dus alsnog niet aan hun verplichtingen kunnen voldoen. Men kent daar ook geen WW of zo, of althans zeer minimaal. Maar de gedachte dat je gewoon alles moet kunnen afbetalen en anders DUS maar heel klein moet wonen, is daar zeer gewoon. Ook diverse gepensioneerde vrienden van mijn vader hebben allemaal vrij kleine huisjes (2 slaapkamers), maar helemaal afbetaald. Ze hebben nauwelijks financiele stress. Heerlijk lijkt me dat. We doen ons best hier, mijn man en ik. Desnoods gaan we t.z.t. kleiner wonen om de hypotheeklast te verlagen.

    BeantwoordenVerwijderen
  24. Wat een fijne pagina om te lezen!! Wat doe je het goed zeg, geeft mij hernieuwde energie om de rekenmachine er weer eens bij te pakken en mijn doelen opnieuw door te berekenen.

    BeantwoordenVerwijderen
  25. Afgelost.
    Als mijn huis helemaal afgelost is krijg ik dan weer andere kosten. Is het verstandig een restschuld te houden ?

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Ja, i.v.m. de belastingaftrek van de de rente die je moet betalen.......

      Verwijderen
    2. welke rente? dan is het huis toch afgelost? Spaargeld lekker opnemen, betaal je ook geen vermogensbelasting (we betalen al genoeg!)

      Verwijderen
  26. Wij zijn ook aan het aflossen,maar doen dit wel stapsgewijs aangezien wij ook 2 kleine kinderen hebben die ook veel geld kosten en je ze ook wel eens wil verwennen.
    Wij hebben het voordeel dat we een aardige buffer hebben zodat we zelf kunnen bepalen wanneer we aflossen. belasting teruggave,vakantiegeld, 13e maand dat zijn voor ons de klappers. we zijn nu bijna 2 jaar bezig en hebben nu 20.000 euro afgelost wat ons per maand 85 euro scheelt in de lasten tov het begin.

    Willem

    BeantwoordenVerwijderen
  27. Starters zullen dit waarschijnlijk niet kunnen nadoen. Het straks waarschijnlijk direct 20% aflossen van de hypotheek is wel een flinke investering. Wat wel goede maatregelen zijn zoals die begin dit jaar zijn doorgevoerd is het verplicht deels moeten aflossen van een hypotheek, meeste ideale lijkt hiervoor de spaarhypotheek, zie ook: http://www.koopwoningforum.com/info/spaarhypotheek/

    BeantwoordenVerwijderen
  28. Iedereen wordt bang gemaakt met de boete die zou berekend worden als je meer dan 10% van de koopsom ineens zou aflossen. Wij hebben vorig jaar 50k extra afgelost en de boete bedroeg nog geen 150 euro.

    BeantwoordenVerwijderen
  29. Zodra alles is afgelost, opnieuw een hypotheek nemen en een tweede huis kopen voor de verhuur. Huizenprijzen dalen, huren stijgen: dit is het perfecte moment!

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Beste Anoniem,
      Het tweede huis komt in box 3 dat betekend dat je geen hypotheekrente mag aftrekken. Dus zint eer ge begint!
      Stel dat je ook nog een huurder heb, die alles afbreekt en de huur niet betaald. Dat zit je met de gebakken peren.
      Het is verstandiger een veel duurder huis te kopen, wanneer je deze woning verkocht heb (voorkom dat je met één blijft zitten). Dan kan je over het geld wat je nog bij moet lenen, weer hypotheek aftrekken.

      Verwijderen
    2. Jij begrijpt er dus echt helemaal niks van.

      Verwijderen
  30. Je moet alles aflossen alleen dan kun je op je oude dag nog onbezorgd wonen en leven. En zorgen dat je voldoende buffer hebt. Leven is niet nu alles opmaken en wie dan leeft wie dan zorgt. Ik heb alles afgelost en ik kan jullie vertellen dat dat heerlijk leeft elke maand je salaris ontvangen en dan een zeer klein gedeelte aan vaste lasten hebben zoals gas water licht en OZB etc nog geen 5% procent van je inkomen. Je kinderen kun je onbezorgd laten studeren en zonder studieschuld gaan werken. Dat voelt goed.

    BeantwoordenVerwijderen
  31. De schenkingsvrijstelling is verruimd door het kabinet. Dat is natuurlijk een mooie maatregel, zie http://www.technischwerken.nl/nieuws/schenkingsvrijstelling-voor-aflossen-hypotheek/ maar werkt deze wel in de praktijk? Vereniging van Eigen Huis vermoed dat deze maatregel niet zozeer ten gunste komt van de consumenten. Het geld zal voor een groot deel in de boetepot van de banken belanden. De banken zijn niet van plan om deze boetregeling aan te passen ten gunste van hun klanten.

    BeantwoordenVerwijderen
  32. Ik was samen met mijn vrouw begonnen met aflossen van onze hypotheek (210.000,- totaal). We hadden afgesproken om met € 50,- te beginnen, aangezien we ook een aanbouw wilden plaatsen, hiervoor waren we elke maand € 1000,- aan het sparen.. Aanbouw is nu geplaatst (+/- 40.000,-), maar helaas ben ik mijn baan kwijt geraakt. Nu dus maar € 650,- in totaal kunnen aflossen..
    Hopelijk snel een nieuwe baan vinden en dan weer starten met aflossen! En dan hopelijk met een paar honderd euro per maand. We hebben nog geen kinderen en zijn 29 en 27 jaar.. Ik wens op 40-jarige leeftijd hypotheek vrij te zijn!

    BeantwoordenVerwijderen
  33. Niks zo fijn als je hypotheek terug brengen. Wij proberen elk jaar €5000 af te lossen, zodat we over 10 jaar onze aflossingsvrije hypotheek helemaal kwijt zijn. De spaarhypotheek en bankspaarhypotheek laten we vooralsnog staan. Ouders hebben aangegeven dat we een mooie " dijsselbloem" schenking mogen verwachten in 2014 waardoor ik hoop de reguliere spaarhypotheek af te kunnen lossen. Het fiscaal voordelige banksparen blijft dan nog over, waar we dan over 18 jaar klaar mee zijn.
    Als het goed is, rond onze 55 jaar huis vrij op naam.

    Aflossen is top!

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Makkelijk als je wordt gepamperd door je ouders. Wij lossen helemaal zelf onze hypotheek af. Spaarhypotheek loopt totaal 20 jaar (en dus niet 30). Het aflossingsvrije deel lossen we binnen 10 jaar af. Kortom binnen 20 jaar na start hypotheek zijn we hypotheekvrij. Zelf, zonder hulp.

      Verwijderen
    2. Tikje jaloers ?
      Wij doen het hier ook op eigen kracht, maar als onze ouders iets bij zouden dragen zou dat welkom zijn hoor

      Verwijderen
  34. Hoi,
    Boeiend om jouw aflossingstraject en overwegingen rondom hypotheek in te mogen zien! De fout van de lening van 9,1 procent heb je goed opgepakt door actief deze te gaan aflossen! Heb je nog recent aflosnieuws? Je had het over een erfenis...
    Wij hebben in 2008 een tussenwoning gekocht en hebben een levenshypotheek van 170.000en afl vrij deel van 90.000 afgesloten. Dit jaar zijn we begonnen met aflossen en nu is dat laatste deel nog 80.000. Ik wil/hoop elk jaar 10k af te lossen, maar twijfel wel eens of dit nu verstandig is. Je kunt met die 10k ook veel leuke dingen doen of het gewoon op een 'goede' spaarrekening zetten (...die zijn er nu niet en beleggen doe ik niet aan). Toch geeft die eerste extra aflossing een heerlijk gevoel en dit goede gevoel is wel een stimulans om hiermee verder te gaan. En een jaar gaat snel, als we dan over 8 jaar die afl. vrije deel hebben afgelost....! Moet vast heerlijk zijn! Dan wil ik verder kijken naar de levenshyp. Daar hebben we toen ruim 30k ingestopt welke naar 30jr de schuld moet aflossen. We betalen nu dus alleen rente daarover. Wat ik nu weet, is dat je pas na 20jaar kunt gaan aflossen of dat deel kunt openbreken. Dat is pas over 15 jaar.... wie dan leeft, wie dan zorgt!
    Succes allemaal met aflossen!
    Wimeon

    BeantwoordenVerwijderen
  35. Ik heb nu een paar keer anoniem gereageerd... eens kijken of het zo ook kan.
    Onze situatie:
    2007 gekocht: Hypotheek 187.500 bij 4,8% (75.000 Leven en 110.000 AV)
    Kosten: Leven 90/mnd en AV-hypo 750/mnd + laatste jaar 100/mnd extra aflossing totaal 940,-

    Waarde appartement nu: als ik geluk heb 145.000,- Dus dik onder water!!
    Dat leven schoot dus van geen meter op! In 5 jaar tijd, slechts 2400 dacht ik, maar wel bijna 5500 betaald!
    In het laatste jaar heb ik wel wat extra afgelost, een kleine 1500.
    We hadden hem 5 jaar vast staan, dus meteen gewijzigd!!

    Nu een constructie 100.000,- Annuiteit en 2 delen AV 1x 70.000 en 1x 11.000 Wederom 5 jaar vast, maar nu tegen 5,3% + slechts 15,- levensvzk mnd.
    Al met al zijn we nu 950,- (+15,-) in de maand kwijt, waarvan we iedere maand steeds meer aflossen! (Vaste rente = 358,- hier komt nog de annuiteitenrente bij ca.470,-, maar deze wordt steeds minder)
    Aflossing dus (begonnen op) 121,- mnd en dit neemt iedere maand met 2 tot 3,- toe.
    Kortom het eerste jaar dik 1400,- afgelost, het 2e jaar weer wat extra het jaar erop, wéér extra en ga zo maar door.
    Ik heb nu in 1,5jr tijd méér afgelost bij ongeveer hetzelfde bedrag in de maand, tegen een hógere rente!

    Ik "gok" nu op een lagere rente als mijn RV-periode weer is afgelopen. Dat scheelt echt meteen een paar 10-tjes in de maand! Die ik dan weer ga gebruiken om extra af te lossen.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Jij bent de natte droom voor elke bank. Jij hebt echt geen idee wat je doet.

      Verwijderen
  36. Je hypotheekschuld is flink naar beneden gegaan. Erg prettig als je na 30 jaar e.e.a. hebt afgelost en dan de hypotheekrenteaftrek vervalt. Heel veel succes verder met aflossen!

    BeantwoordenVerwijderen
  37. In 2006 appartementje gekocht voor €148.000 hypotheek. In 2009 beginnen af te lossen, alles op alles gezet.
    Vandaag na 4.5 jaar heb ik nog €77.220 restschuld.
    Ik hoop over vijf jaar er helemaal van af te zijn, het is vreselijk zwaar dat aflossen maar ik zie geen andere weg.

    BeantwoordenVerwijderen
  38. In 2007 ons huis gekocht. In totaal bedroeg op het hoogste punt de hypotheek 330.000 euro. Wij proberen af te lossen sinds 2012. We wilden 10.000 per jaar. Dat is alleen vorig jaar gelukt, dit jaar slechts 5.000 afgelost i.v.m. bruiloft en i.v.m. dat ik vaste baan heb opgezegd en ondernemer zal zijn volgend jaar. De hypotheek is nu dus ietsjes geslonken naar 315.000, dat gaf een goed gevoel. Ik hoop gauw weer een bedrag te kunnen aflossen, maar moet nu even voorzichtig zijn. Aan hypotheek betalen we 1261 euro in de maand (veeeeeeeeeeeeel). we willen in elk geval zover aflossen dat we het op 1 salaris kunnen betalen i.p.v. 2, maar liefst zou ik alles aflossen.

    BeantwoordenVerwijderen
  39. Wij zijn tevergeefs al maanden aan het zoeken naar een goedkope hypotheeklening. Banken vergelijken, formulieren invullen ... niet eenvoudig voor een jong gezin heden ten dage. Onlangs bij een kredietmakelaar geweest die ons toch opnieuw het nodige zelfvertrouwen gaf ... hoop doet leven

    BeantwoordenVerwijderen
  40. Beste zuinigaan,ga je in 2014 weer aflossen op je hypotheek? Of laat je het laatste stukje nog bestaan? Je hebt al enorm veel afgelost.petje af !!! Ik ben zeer benieuwd.
    saskia.

    BeantwoordenVerwijderen
  41. Jeetje, wat een verhalen, super!
    Ik wil ook graag aflossen, maar verdien niet veel, zal denk ik max 1.000 per jaar af kunnen lossen, maar ga het denk ik wel doen, vooral na het lezen van jullie verhalen!

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Beste Anoniem,
      Ik denk persoonlijk dat je meer kan aflossen. Zo kan je bijvoorbeeld de belastingteruggave in juni/juli meteen gebruiken om af te lossen. Alle kleine beetjes helpen. Suc6.

      Verwijderen
    2. De belastingteruggave heb ik altijd al hard nodig voor andere dingen. Er zit verder geen rek in. Heeft het eigenlijk wel zin dan?
      Groetjes

      Verwijderen
    3. Nee,heeft geen zin dan.

      Verwijderen
    4. Wat is dat nou voor gezwets? Natuurlijk heeft dat zin! Elke euro die je aflost hoef je geen rente meer over te betalen...

      Verwijderen
  42. Super goed zeg! ik hoop net zoveel te kunnen aflossen.

    BeantwoordenVerwijderen
  43. Beste Zuinigaan,
    Heel goed bezig, volhouden. Alle beetjes helpen. En het resultaat zal zijn dat je zonder stress alle financiële tegenvallers de hoofd kan bieden. Want de hypotheek is goed te behappen.

    Wij hebben in september 2008 een huis gekocht met een aflossingsvrije hypotheek. Wij kozen voor een aflossingsvrije hypotheek, omdat die het goedkoopst was plus wij wilden in 10 jaar de hypotheek aflossen. We hebben toen het maximale bedrag op mijn mans loon genomen, dat was toen € 142.000 tegen 5.5%. Op mijn salaris wilden wij geen hypotheek nemen, wij vonden het belangrijk dat wij ons niet volledig vast zette. Want stel een werkloosheid, de geboorte van een kind of iets dergelijks.
    Wij hadden € 50.000 zelf gespaard voor de rest van het huis en de overige kosten.
    Eind 2008 hebben wij vervolgens ook de eerste 10% boetevrij afgelost. En 1 januari 2009 nog een keer 10%. Wij gingen toen i.p.v. € 650,83 naar een maandbedrag van € 510,84!
    31 december 2009 wilden wij de 10% voor 2010 alvast overmaken, normaal doet het overboeken lang. Maar nu was dezelfde dag het geld daar, met als gevolg een boete van van € 284.11. Maar de schuld was weer verder gedaald naar € 113.519,00. Wij hebben toen in 2010 nog een keer 10% overgemaakt. En toen stonden de meter op € 85.330 en betaalden we per maand € 376.88!
    Wij hebben in september 2010 geïnformeerd hoeveel wij moesten betalen wanneer wij nog een keer 10% zou aflossen en de boete was € 853,42. Wij hebben dat jaar dus niet meer afgelost.
    In januari 2011 hebben wij vervolgens weer afgelost daarna was de schuld: € 71.074 en wij betaalden vervolgens nog maar € 313.91 per maand.
    2012 verlaagden wij de schuld naar iets meer dan € 56.000.
    In 2013 mochten wij plotseling (in mei) twee keer aflossen, wij hebben even geld geleend bij familie en zo kwam de schuld op €28.321.51! We betaalden de laatste maanden van 2013 € 125,09.
    In 2013 hebben wij alles op alles gezet, alle meevallers gingen op een spaarrekening. We moesten en zouden € 28.321,51 bij elkaar sparen!!! En dat is gelukt, op 1 januari 2014 zaten wij om 2 uur voor de computer en toen was het magische moment. Wij hebben al onze spaarcenten overgeboekt naar Obvion. En wij zijn schulden vrij. Wat wij in 10 jaar hebben willen doen, is ons gelukt in 5 jaar en 4 maanden!! Wij zijn schuldenvrij.
    Mijn man heeft zich de afgelopen jaren uit de naad gewerkt. Hij werkte over, wanneer hij maar kon. Soms werkte hij 9 dagen achter elkaar. Maar het resultaat is daar.
    Collega's zeiden tegen hem, dat wanneer hij zonder werk zou komen te zitten dat hij geen recht heeft op bijstand. Omdat het huis is afbetaald. En zij hebben dat wel, omdat ze een grote hypotheekschuld hebben, maar één ding vergeten die mensen. Zij kunnen met een bijstandsuitkering hun huis niet meer betalen!
    Wij weten nu zeker dat wij nooit meer in de problemen kunnen komen.
    Hebben wij nu de afgelopen jaren geen leuke dingen gedaan, zoals zoveel mensen zo belangrijk vinden? Wat zijn leuke dingen doen, wij hebben genoten van elkaar, ons zoontje, de vrije dagen enzovoort. Maar het belangrijkste was ons doel en dat is gelukt. Dat geeft ons meer dan genoeg voldoening!!! Het is echt een aanrader.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Fantastisch. Nu nog een buffertje opbouwen om eventuele werkloosheid een jaar uit te kunnen zingen en vooral...genieten dat het jullie gelukt is!

      Verwijderen
    2. Erg knap anoniem. in 5 jaar tijd, 142.000 euro aflossen. Dat geeft een enorm rustig gevoel.

      Verwijderen
    3. Zuinigaan, dadelijk nog een klein beetje. De kleinste hypotheek bij ons staat nu op 20.770. Dit jaar mag ik nog 2.770 aflossen. En dan nog 3 jaar.
      De andere hypotheek van 162.400 starten wij ook dit jaar mee. Moet wel eerlijkheidshalve toegeven dat wij hier maar 40.000 van hoeven af te lossen. De rest staat spaargeld tegenover dat vast staat. Alles meer mag natuurlijk, maar is geen noodzaak.
      Dus over een paar jaar moet dit gelukt zijn.

      Verwijderen
    4. Applaus, en ik dacht dat wij goed bezig waren.
      3 jaar en 3 maanden om van een aflossingsvrije hypotheek af te komen (80 k) en nog een buffertje.
      Volgend jaar maar eens wat in de spaarhypotheek stoppen
      Zijn er nog nadelen aan het hypotheek vrij zijn?.

      Verwijderen
    5. Als je je hypotheek hebt afgelost, hoef je helemaal geen buffer meer aan te leggen in geval van werkloosheid of iets dergelijks. Mijn man is inmiddels tot twee keer toe werkloos geweest, maar dat is geen probleem als je je bedenkt dat je geen € 650 hoeft af te staan voor je huis.
      Wij zijn inmiddels overigens begonnen met investeren in ons huis om de vaste lasten verder naar beneden te brengen. Wij hebben inmiddels zonnepanelen en in augustus wordt ons huis uitgebreid met een CV-haard. Waardoor wij het gebruik van gas enorm kunnen terugbrengen. Ik hoop dat ons maandelijks verbruik dan van € 150 terug kan naar € 50 per maand. Wat kan ons dan nog overkomen?

      Verwijderen
    6. Ik, Anoniem van het aflossingsverhaal hierboven, wil jullie nog even op de hoogte houden van de laatste stappen die wij hebben gedaan sinds wij hypotheekvrij sinds wij het huis hebben afgelost!
      Wij hebben zonnepanellen en een CV-haard sinds vorig jaar (augustus 2014), waarmee wij ons huis verwarmen. Het hout krijgen we en af en toe kopen we ook wat eiken. Er wordt hier veel gezaagd, gekloofd en gestapeld in onze schuur. Een leuke gezamenlijke hobby tijdens de winter!
      Hierdoor was ons energieverbruik het afgelopen jaar 99 KwH en 114 kuub aan gas. Omdat ik jaarlijks overstap bij de energieleverancier kreeg ik het afgelopen jaar een welkomstbonus van € 175, hierdoor speelde ik bijna quitte. Toch leuk he?!
      (ik betaald vooruit € 1.014 en ik kreeg terug € 1009,12). Officieel moest het bedrag minder zijn, want als je weinig gas en electra gebruikt, hoef je minder netwerkkosten te betalen). Dat scheelt nog eens € 45.

      Verwijderen
    7. Hier is Anoniem weer van het aflossingsverhaal hierboven. Wij kunnen inmiddels leven van minder dan € 1000 per maand. Omdat ik ieder jaar overstap van energieleverancier betaal ik inmiddels niets meer voor het gas, licht en water.
      Afgelopen jaar heb ik 24 KWH overgeproduceerd (€ 2) en gas 50 kuub, wat betekend na aftrek van de welkomstbonus dat ik € 125 heb overgehouden aan Essent. En dus was het water gratis en voor niets.
      En dat allemaal omdat wij eerst de broekriem hebben aangesjort, daardoor kunnen we nu luxe en ruim leven en kan ons niets meer overkomen! Dus luister nooit naar verhalen over dat je geld niet in een stapel stenen moet stoppen!

      Verwijderen
  44. Ik begrijp iets niet ;)
    Het inkomen is 1600 euro. Vaste lasten 800. Blijft 800 over x 12 = 9.600 euro. Daar moet nog van geleefd worden. Laat ons zeggen 200 euro per maand. Blijft over 7.200 euro. Dus hoe kan je nou 12.000 euro aflossen als er maar 7.000 euro overblijft ......

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Het is minder moeilijk dan je denkt. Tot en met 2012 kreeg ik ieder jaar een gift van mijn moeder: 5000 euro. In 2013 kwam de erfenis, die was ongeveer 3x dat bedrag. Ik krijg per maand 49 van de belasting terug (hypotheekrenteaftrek) en verder krijg ik omgerekend per maand ca 220 vakantietoeslag + 13e maand + reiskostenvergoeding. Dat is per jaar ruim 3000 euro. Mijn inkomen is overigens 1666 euro netto per maand.

      Verwijderen
  45. "maand van te voren een verzoek tot extra aflossing verzonden moet worden"

    Vreemde bank. Mijn hypotheek zit bij de ING en daar kan je op elk gewenst moment een bedrag overmaken naar een speciaal rekeningnummer onder vermelding van je hypotheeknummer. Een week of twee later krijg je dan een brief met daarin de verrekening en het nieuwe maandbedrag. Jaarlijks mag 10% van de oorspronkelijke hypotheekschuld boetevrij worden afgelost.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Bij de SNS bank moet je je aflossing inderdaad een maand van te voren middels een formulier aangeven. Bureaucratisch inderdaad, maar het moet zo.
      Wij hebben inmiddels het geluk gehad uit familiekring een " dijsselbloem schenking" te mogen ontvangen.
      Restschuld is nu €53000 spaarhypotheek en €45000 aflossingsvrije hypotheek. SNS bank heeft overigens recent aangegeven dat er nu jaarlijks op alle hypotheken 20% afgelost mag worden in plaats van 10%.
      Mooi meegenomen dus.
      De komende 5 jaar gaan we proberen ieder jaar maximaal af te lossen op de aflossingsvrije hypotheek. We willen daar helemaal vanaf.
      Doelstelling is dus om een bankspaarhypotheek over te houden van €53000.

      Verwijderen
  46. Topper de tophypotheek hiero. 369000. Vorig jaar 19000 afgelost. Dit jaar alweer 10k. Verwacht dat daar nog wel 10k bijkomt dit jaar. Zodra de 80k is afgelost kan ik de verpanding van mijn woekerpolis erafhalen en komt daar weer iets van 25k vrij. Dan maar eens een mooie 2e hands sportscar kopen. Naast aflossen valt er toch ook nog wel wat te genieten en te consumeren (dus niet minderen), mensen!? Ben niet alleen met aflossen bezig! De rentevastperiode loopt binnen een jaar af, rente staat nu laag een maandlast van 800 of 700 euro bruto (netto 450) is voor mij te goed te verteren, vooral als je met dit bedrag iets probeert te huren. Dan kan je net je kont keren in een 2 of 3 kamer appartement.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Ik ben ook bezig om de 83.000 hypotheek die aan mijn woekerpolis is gekoppeld, af te lossen. Die polis is nu circa 35.000 waard en zodra ik tot dat bedrag heb afgelost, wil ik de polis afkopen en daarmee de resterende schuld van dat hypotheekdeel aflossen. Investeren in autos is ongeveer de slechtste investering die je kunt doen, tenzij het een klassieker is.

      Verwijderen
  47. Erg leuke blog heb je. Ongelooflijk dat je je woonlasten met 4500,- per jaar hebt kunnen verminderen. Inderdaad volhouden om veel af te kunne lossen. Belangrijk ook dat j , als het enigzins mogelijk is, nog wel te genieten van het leven.

    BeantwoordenVerwijderen
  48. hallo , wie geeft mij een advies , ik wil af gaan lossen vauit mijn spaargeld Heb een hpotheek van 189200 verdeeld over aflossingsvrij van 141200 en 48000 beleggingshypotheek ( op 0% beleggen). IK wil eigenlijk die 48000 als eerste aflossen , is dit verstandig en mag dit . Hebt U tips of tricks voor mij , ik lees ze graag

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Ik heb twee dezelfde hypotheekvormen als jij. De eerste 7 jaar heb ik afgelost op de aflossingsvrije. Nu wil ik mijn gehele beleggingsverzekering aflossen omdat ik elke maand 51 euro betaal aan de beleggingsmaatschappij waar zij mee gaan beleggen en waar ik op dit moment alleen verlies mee maak omdat de tijd slecht is. Ik adviseer daarom aflossing op je beleggingshypotheek. Dit heeft ook de hypotheekadviseur mij geadviseerd terwijl hij mijn hypotheek kon omzetten en daar dus extra geld op kon verdienen heeft hij dit mij meegegeven. Succes.

      Verwijderen
  49. Ik kies bewust niet voor aflossen. En waarom: ik ben 52 en hobbel van baan naar baan met perioden van bijstand. Nu is het zo dat je je eigen huis tijdens de bijstand mag opeten bij een overwaarde > 50.000 euro. Met bijstand kan ik echter makkelijk de lasten dragen. Het voordeel van een afgelost huis en hypotheek is bij mij ongeveer 225 euro, ik heb slechts een klein huisje met kleine hypotheek. Leve de Nederlandse logica!

    BeantwoordenVerwijderen
  50. Wauw goed dat je al zover vooruit kijkt. Ik doe dat toch een stuk monder. En je hebt alles netjes en duidelijk op een rijtje van je financieele situatie. Ik (en heel veer meer mensen denk ik) kunnen daar nog veel van leren. Die kijken helemaal niet naar het pensioen! Heel erg bedankt dat je mij een beetje wakker maakt dat ik ook maar eens ga kijken hoe ik ervoor sta. Nog wat snelle tips?

    BeantwoordenVerwijderen
  51. Net de opdracht er uit gedaan voor een extra aflossing 17400 en dan zakken we naar 109200 (jan 2015) dan weer bijsparen voor aflossing 2016.
    Oja waarde huis 230000 dus voor ons geen stress van onder water staan.
    Zou leuk zijn de rest binnen 10 jaar.dan de kids de deur uit en daarna keuze maken minder werken of meer vakanties of de kinderen steunen voor een zetje in de rug

    BeantwoordenVerwijderen
  52. Ook hier vandaag de hypotheek weer terug gebracht van €98000 naar €95000.
    Goed....het is maar €3000 maar het scheelt weer €12,75 bruto in de maand.
    Sparen maar weer voor de volgende aflossing in 2015.
    Hopelijk kan ik van mijn eindejaarsuitkering al wat apart zetten.
    Hoop eind 2015 dan €5000 af te kunnen lossen.

    Ga d'r voor !

    BeantwoordenVerwijderen
  53. Onlangs nieuwe rente vastgelegd bij de bank. Scheelt me toch 200 euro!

    BeantwoordenVerwijderen
  54. ook ik heb de hypotheek binnen een jaar teruggebracht met 10.000 naar 240.000. het probleem, wat overigens geen probleem hoeft te zijn is dat ik over enkele maanden in de ww kom en minder inkomsten geniet Echter mijn hypotheek scheelt nu wel 135 euro bruto per maand. Wanneer ik dit apart zou houden kan ik over een jaar toch aardig weer wat aflossen. Mijn buffer durf en kan ik verder niet aanspreken want ik probeer wel steeds zuiniger te leven maar heb ook wat aanvulling nodig om van 70 % uitkering op toch een acceptabel 'inkomen 'te hebben. Overigens had ik een klein bedrag op mijn aflossingsvrij afgelost maar is zo'n minimaal verschil en een ander deel op mijn annuiteiten deel , dat scheelt aanzienlijk Ik dien er wel bij te vermelden dat ik over 5 jaar het annuiteitendeel zowiezo afgelost heb. Een boekhouder adviseerde me om niet van het annuiteitendeel af te lossen maar op aflossingsvrij. En mogelijk helemaal niets aflossen omdat je geen renteaftrek meer zou hebben. Ik heb liever minder aftrek en dat ik ook minder hypotheek heb of over een aantal jaren zelfs helemaal geen hypotheek meer.. Dus als ik wat kan missen los ik af, mijn belastingteruggave laat ik jaarlijks uitkeren dus ik kan eventueel in de zomer van 2015 weer wat naar de bank gaan brengen! Heerlijk is dat en het wordt steeds meer een sport om zuiniger te leven en toch een leuk leven te leiden en je hypotheek langzaam te zien slinken.

    BeantwoordenVerwijderen
  55. Mooi om dit zo te lezen, gedetailleerd en door de tijd heen. Veel geluk met aflossen in 2015!

    BeantwoordenVerwijderen
  56. Leuk weblog. Ik heb het artikel en de reacties met veel plezier gelezen. Goed om te zien dat iedereen er zo mee bezig.

    Ik spreek in het dagelijks leven vrijwel niemand die bewust bezig is met het aflossen van zijn of haar hypotheek. Na het lezen van de reacties ben ik blij dat ik niet de enige ben die zich bezig houdt met het zo snel mogelijk aflossen.

    Ik heb inmiddels de helft van mijn hypotheek afgelost. Over 3 jaar (voor mijn veertigste) ben ik er waarschijnlijk helemaal van verlost.

    En dat voelt goed :)

    BeantwoordenVerwijderen
  57. 2015
    Mooi om de verhalen van andere aflossers te lezen. Ook wij zijn sinds kort begonnen met extra aflossen. In onze omgeving hoor je er zo weinig over. De voorbeelden die ik hier lees, stimuleren me nog meer.
    Onze beginsituatie:
    1. Beleggings hypotheek: 90.756
    2. Aflossingsvrije hypotheek: 64.243
    3. Aflossingsvrije hypotheek: 37.740 (dit deel niet fiscaal aftrekbaar ivm start eigen bedrijf)

    Afgelopen jaar besloten de hypotheek omlaag te gaan brengen. Ook als een soort pensioen voorziening.
    Vanaf juli 2014 ruim 10k af kunnen lossen. Waardoor het derde deel nog 27.500 bedraagt.
    Volgende storting staat al weer klaar.
    Ik merk dat het steeds leuker wordt om de lening te zien zakken. Je merkt het meteen in je maandlasten.
    Wij mogen 20% van het oorspronkelijke leningsdeel boetevrij per jaar aflossen. 2014 was daarin een uitzondering ivm de verhoogde schenkingsvrijstelling. Geen boete gehad dus.
    Dit jaar is het plan om de 20% van deel 3 af te lossen en nog een flinke aflossing op deel 2 te doen (bedragen zijn afhankelijk van het resultaat van de eigen onderneming)
    We zijn natuurlijk nog wel even bezig met deel 2 en 3.
    Blijft nog deel 1 over, de beleggings hypotheek. Natuurlijk is het te verwachten spaarbedrag nog lang niet bereikt.
    Wie kan ons een advies geven wat we met dit deel moeten/kunnen doen?
    Extra in storten, aflossen op de lening, premievrij maken, afkopen?
    We hebben hier echt geen idee van.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Ik zou je beleggingshypotheek omzetten in een spaarvorm. De enige die belegd is de bankier als hij zijn ontbijt/lunch klaarmaakt. Een spaarvorm geeft zekerheid.... en anders heb je kans dat of je inleg omhoog moet of je blijft met een kater (restschuld) zitten.

      Verwijderen
  58. Zuinigaan, ik begrijp dat je maandlasten van de hypotheekrente inmiddels zo rond de 80-90 euro liggen. Maar dat je ook nog steeds 80 euro per maand of zo betaalt voor de overlijdensrisicoverzekering. Ik vraag me af, of deze niet er van af kan, of veranderd kan worden? Het lijkt mij dat de bank op dit moment geen enkel risico meer loopt dat ze bij jouw ontijdige overlijden verlies gaan draaien (dat het huis minder waard is dan de hypotheek). Misschien kun je zelf een overlijdensrisicoverzekering afsluiten voor zeg 30.000 euro, dan kunnen je erfgenamen daarmee de hypotheek helemaal afbetalen. Ik schat in dat zo'n verzekering 200 euro per jaar zou kosten en niet meer... (Zelf betaal ik, maar wel op 35-jarige leeftijd, 90 euro per jaar voor een overlijdensrisicoverzekering van 50.000 euro). 200 euro per jaar in plaats van bijna 1000 euro per jaar voor een overlijdensrisicoverzekering, dat lijkt me toch weer mooi meegenomen...

    BeantwoordenVerwijderen
  59. Goed bezig allemaal hoor! Ik heb mijn hypotheek ook volledig afgelost.
    Voordeel dat ik nu iedere maand kan sparen voor andere leuke dingen en bijkomend voordeel is ook dat je geen huurwaardeforfait meer betaald!
    En bij verkoop geen restschuld meer ;-)

    BeantwoordenVerwijderen
  60. Ik kan maar moeilijk de eindjes aan elkaar knopen.... Ik doe elke maand vast € 15 aflossen... en als het even kan ietsjes meer.... zo heb ik deze maand €165 afgelost.... Het is niet veel... maar het is geweldig om te zien dat mn hypotheek minder wordt..... Wel heb ik afgelopen maand nog de premie van mn KEW verhoogt met € 50.... Ooit hoop ik hypotheekvrij te zijn.....

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Supergoed bezig, jij bent echt een baas!

      Verwijderen
    2. Alle kleine beetjes helpen. Je bent heel goed bezig. Het gaat je zeker lukken, want je hebt een doel.

      Verwijderen
  61. Zo, je hebt al een flink deel afgelost! Hopelijk kan je eerdaags genieten van een huis die geheel van jezelf is.

    BeantwoordenVerwijderen
  62. Zuinigaan, wat een mooi en chronologisch verhaal om te lezen. Wij hebben net afgelopen jaar ons huis gekocht. We hebben spaargeld voor de verbouwing die nodig is, en we hebben de rest van ons spaargeld als aanbetaling gedaan van 10% van de koopsom. Ook de KK hebben we van ons spaargeld betaald, dus we zijn begonnen met 90% hypotheek van de koopsom.

    Dat geeft voordelen. We gaan de belastingteruggave als extra aflossing aanwenden, wat voorlopig nog een behoorlijk bedrag zal zijn. We hopen niet in 30 jaar het huis af te betalen, maar zeker 25 jaar, en liever nog 20. Zonder natuurlijk krom te liggen. Ik heb grote sympathie voor mensen die het zo krap hebben en toch nog wat afbetalen, zoals Anoniem hierboven. Dat is pas doorzetten!

    We hebben expres een huis gekocht voor 2/3 van wat de bank ons als maximale hypotheek wou geven, zodat we extra financiële ruimte hebben om sneller af te betalen, en net als Tom hierboven ooit als pensioenvoorziening hypotheekvrij te wonen.

    Ik wens je voortzetting van je grote succes!

    BeantwoordenVerwijderen
  63. Hoi Zuinigaan,

    Heb je dit jaar ook al een aflossing gedaan op je hypotheek?
    Ik ben benieuwd hoe je er nu voor staat.

    BeantwoordenVerwijderen
  64. Wij hebben ons huis gekocht in 2000 en daarna op het perceel een nieuw huis gebouwd.
    De hypotheek was in 2004 185.000 euro, in 2009 is het nog 1x overgesloten om een lagere rente te krijgen.
    De afgelopen jaren hebben we zoveel mogelijk afgelost en we verwachten in juni de hypotheek compleet afgelost te hebben.
    Dit is niet slecht als je 38 en 39 jaar oud en 1-verdiener bent dacht ik zo

    BeantwoordenVerwijderen
  65. Update van Tinus, 18 januari 2015

    Het gaat best lekker. Momenteel is de stand:
    Deel 1: € 90.756,- beleggingshypotheek
    Deel 2: € 64.000,- aflossingsvrij
    Deel 3: € 21.000,- aflossingsvrij

    Bij deel 3 hebben we de maximale aflossing van dit jaar al bereikt. Dus dat doel is behaald. Nu verder met deel 2.
    Heeft er nog iemand tips bij deel 1? (Zie mijn vorige post voor de exacte vraag)
    De beleggingshypotheek loopt vanaf december 1997. De te verwachten waarde is ongeveer de helft van het leningsdeel. Ik moet zeggen dat de waarde de laatste tijd wel behoorlijk oploopt. Zou de slechtste tijd voorbij zijn en gaan we het toch nog (ver) redden?

    BeantwoordenVerwijderen
  66. Tinus, kun je niet het beste eerst op deel 1 aflossen? Levert dat niet het meeste op? mijn ervaring is bij aflossingsvrij dat dat in verhouding, bij mij zie ook mijn eerder schrijven over mijn hypo dat aflossen op aflosvrij deel zo weinig scheelt in de maandkostenvermindering dat ik eerder op annuiteiten aflos. Kan me voorstellen dat als je je belegging eerst doet en dan pas deel 2. Zeker als de te verwachte waarde ongeveer de helft is... wanneer komt die andere helft.. over 5 jaar of 10 jaar... dat is met beleggen,.... geen garantie voor de toekomst. het is een onzeker deel, dus als je dat als eerste af kunt lossen heb je dat al gehad en dan weet je datje nog die 64 moet doen van deel 2.

    BeantwoordenVerwijderen
  67. Tinus, ik heb ook een beleggingshypotheek en los daar op af. Als ik heb afgelost tot de waarde (nu circa 35.000 en hopelijk loopt dat verder op), dan koop ik deze woekerpolis af en los met het vrijkomende bedrag de rest van dat leningdeel af. Dan gaat de schuld plotseling hard omlaag.

    BeantwoordenVerwijderen
  68. Dank je anoniem en ansie.
    Ik ga eens informeren bij mijn 'adviseur' wat de mogelijkheden zijn met een beleggingshypotheek. Eerlijk gezegd heb ik twijfels bij die adviezen, immers die woekerpolis is destijds ook geadviseerd. Helaas hadden wij daar totaal geen verstand van en gingen uit van het advies (hij heeft er toch verstand van)
    Gelukkig weten we nu iets beter. Maar nog niet over de exacte mogelijkheden en juiste beslissingen bij deze vorm.
    Ik dacht bv. dat je daar niet zomaar op kon aflossen. Onze rente op Alv en beleggingshypotheek is overigens even hoog. Vandaar mijn vragen over advies :)

    BeantwoordenVerwijderen
  69. Inmiddels veel veranderd voor ons. We hebben gesprek met de bank gehad om de hypotheek rente te middelen of af te kopen.
    Aangezien afkopen een flinke boete oplevert, ruim 9000 euro, gaan we middelen. De boete wordt dan als het ware over de 10 jaar dat we de nieuwe rente vastzetten verspreid. Maar omdat we versneld aflossen, betalen we uiteindelijk niet de hele boete. Het middelen scheelt ons 230 euro per maand. Das de moeite.
    De adviseur vertelde ons meteen dat we mogen aflossen op deel 1. Als de polis wordt uitbetaald, wordt het resterende bedrag een aflossingsvrije hypotheek. Dat is het in feite nu al, met een notitie dat er een beleggingspolis aan is gekoppeld. De beleggingsopbrengst móet dus in dit leningsdeel gestort worden.
    Verder vertelde de adviseur dat we nog tot 1 juni boetevrij af mogen lossen op een willekeurig deel, als de totale aflossing dit jaar maar max 20 procent blijft. Dus niet de 20 % per leningsdeel, maar de 20 % over het totaalbedrag.
    We hebben nu deel 3 maar meteen volledig afgelost (daar hadden we geen HRA voor omdat dit geld niet voor ons huis was) Ook dit scheelt weer 60 euro pm!
    We hebben nu dus twee aflossingsvrije delen over, waarbij er aan de eerste een beleggingspolis is gekoppeld. Dit jaar kunnen we nog een heel klein bedragje boetevrij aflossen, gaan we op deel 1 doen. Dan weer sparen voor volgend jaar.

    Voor de beleggings spaarpot hebben we een herstel-adviesgesprek met de tussenpersoon gehad. Die kwam met nieuwe polissen, waarmee we ons eerdere doelbedrag nog wel zouden kunnen halen. Maar we waren meteen heel duidelijk dat we dat niet wilden. We willen eigenlijk zo snel mogelijk van de polis af. Momenteel is de waarde net iets hoger als het netto bedrag dat we al die jaren hebben ingelegd. Geen echt verlies dus maar ook geen winst door rente.
    We willen dit begin 2016 meteen afkopen en storten in onze hypotheek.
    De tussenpersoon kwam me nu heel betrouwbaar over. Wellicht ook omdat we nu wel meer verstand hadden van mogelijkheden en voor en nadelen. Bij het afsluiten van onze hypotheek waren we compleet blanco en konden ons alles wijs laten maken. Dat is nu wel anders :)
    We weten nog niet wat de afkoopwaarde is. Die zal ongetwijfeld lager zijn als de huidige waarde van de polis. Maar ze werken niet zo snel daar....
    Momenteel is onze hypotheek schuld al flink lager als op het moment vorig jaar dat we besloten versneld af te gaan lossen. En dat voelt lekker!

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Tinus, de 20% aflossen is over het totale hypotheek bedrag en niet per leningdeel.

      Verwijderen
    2. Het boetevrij aflossen van de 20% is normaal gesproken per leningsdeel.
      Eerste helft van het jaar mocht als uitzondering de 20% van het totaalbedrag op willekeurig leningsdeel worden afgelost. Dat had te maken met het verruimde schenkingsrecht. Nu dus weer maximaal 20% per leningsdeel.

      Verwijderen
  70. Wow wat knap dat jullie allemaal zoveel kunnen aflossen! Ik heb een paar jaar geleden ook een gesprek gehad met mijn adviseur hierover, maar het leek hem niet slim om daar nu al mee te beginnen. Wellicht is het inmiddels anders, dus het lijkt me slim om het weer eens te overwegen.

    BeantwoordenVerwijderen
  71. Waarom zou je niet extra gaan aflossen, Michelle? Het scheelt je in maandkosten. En uiteindelijk zul je toch alles moeten betalen. Beter vroeg beginnen en spreiden, dan straks alles ineens. Als je wat kunt missen, zou ik je adviseren om af te lossen.

    BeantwoordenVerwijderen
  72. Hier een update van mij, Ansie. zie mijn bericht van medio december 2014. Onlangs heb ik weer 5000 euro gestort op mijn annuiteiten hypotheek aflossing. de Bank had het van mijn aflossingsvrijdeel afgehaald. Maar goed dat ik altijd alle enveloppen meteen open en zag dat het van het dat deel was afgegaan. Meteen in de telefoon. we waren ervanuit gegaan zei de alleraardigste mevr van de Bank en dat gebeurd altijd van het hoogste leningdeel. Nou ik wil het van het laagste leningdeel en had dat ook met HOOFDLETTERS op mijn overschrijving gezet. Dus heeft mevrouw het aangepast.... scheelt nu weer 95 euro in de maand lagere hypotheek. en omdat ik wel met minder geld moet rond komen omdat ik nu helaas in de uitkering ben beland. Ik heb nu wel heel veel tijd om goed in te kunnen kopen met boodschappen en vooraf alle folders uitpluizen. minder kledingaankopen te hoeven doen en minder km te maken met de auto , dus ook minder benzine, onderhoud etc. en dus ook mijn hypotheek te zien slinken. Ik sta nu op 231.000. waarvan dus nog 31.000 anuiteiten , elke maand slinkt het al automatisch maar om zo weer wat extra af te kunnen lossen is wel heel erg fijn. Ik heb eens gelezen dat iemand een huis tekende en er telkens wat van inkleurde, dan dan de hal, keuken etc. om zo het huis steeds meer van zichzelf te zien worden. ik heb een tabel gemaakt met blokjes. en in ieder blokje staat 1000, telkens kan ik ook wat afstrepen om zo dichter bij mijn doel te komen. Ik krijg en heb er echt lol in, het hele consuminderen en besparen, een goed boek van Erica Verdegaal heeft me ook geholpen. Hoe je rijk wordt en rijk blijft. Ik kan iedereen aanraden al is het maar een tientje of 50 of 100 euro.... alle beetjes helpen dus los af en zorg dat je er vroeg mee begint en we zijn allemaal goed bezig. En Tinus, laat je niks aansmeren, ze hebben zo door of je wel of niet van wanten weet en ook iedereen die gaat bijsparen voor pensioen,... spaar zelf, straks is alles op.... ik heb nog ruim 7 jaar tot aan mijn pensioen, maar wie zegt wat er straks nog iets in die pot zit... dus probeer zelf bij te sparen of wat ook. En michelle ook, los aub af. al die adviseurs zeggen dat het niet slim is.... ze willen zelf verdienen en hun broekzak met geld vullen in plaats de jouwe! succes eenieder met aflossen! het voelt echt heel goed, ook al moet ik nog een en ander aflossen,... Tips zijn ook van harte welkom

    BeantwoordenVerwijderen
  73. Update van Tinus:
    Dit jaar een goede slag geslaan. De maximale 20 % kunnen aflossen.
    Schuld op 31 okt 2014: € 192.739
    Schuld op 10 okt 2015: € 145.000
    Tevens rentemiddeling aangevraagd en gekregen. Daardoor is onze maandelijkse last, op 6 euro na, gehalveerd!
    Super blij met ons resultaat. Nu vast weer sparen voor de eerste aflossing van volgend jaar.
    De beleggingspolis gaan we pas afkopen als we met die waarde de restschuld van leningdeel 1 af kunnen kopen. Nu dus de volledige aflos-focus op dat deel richten.
    We hopen dat komend jaar weer geschoven mag worden met de maximale aflossing per leningsdeel. Daardoor kunnen we eerder de polis afkopen.
    In 2017 komt er waarschijnlijk weer een schenkingsvrijstelling. Dus dan zal er sowieso door de bank die mogelijkheid wel gegeven worden. Wij hopen ook op 2016.
    Waarom en hoe wij zoveel af kunnen lossen?
    Eigen bedrijf gehad wat failliet ging, doordat opdrachtgever failliet ging. Daardoor zeer onzekere tijden. Gelukkig beide snel een baan. Wij zagen wel de noodzaak om pensioen en reserve op te gaan bouwen. Meteen met de buffer gestart.
    Sinds 1,5 jaar weer eigen bedrijf (ZZP) wat heel goed loopt. Dus meteen maar de daad bij het woord gevoegd. Buffer is nu ruim voldoende en het aflossen gaat als een speer. Onze zorgen zijn stukken minder als er nu wat zou gebeuren. Binnenkort beginnen de kinderen te studeren. Dus nog dure tijden genoeg...

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Dat doe je goed Tinus, heb je gewoon de bank gebeld of via de bv hypotheker laten lopen dat je rentemiddeling wenste. ZIe je hoeveel er aan verdiend zit, Daar zit ik nu ook op te wachten op een rentemiddeling en dan je lasten met de helft verminderd zien, helemaal top. ZIe je .... het komt allemaal goed..ik heb ook net weer 5.ooo gestort zie mijn schrijven van 5 oktober. Ik heb nu nog 31 .000 ongeveer annutiteiten en 200.000 aan aflossingsvrij deel. ZOu dat werkelijk zoveel schelen wanneer ik rentemiddeling zou kunnen doen, de rente staat op 4.3 of 4.1 , dat weet ik zo niet meer.

      Verwijderen
    2. Hoeveel het scheelt door de rentemiddeling ligt vooral aan de resterende looptijd die je nog hebt.
      Er wordt gekeken hoeveel de bank 'verliest' als jij lagere rente zou gaan betalen.
      Bv: stel de rente die je nu betaalt is 4.2% en heeft nog een looptijd van 20 maanden. Huidige rente voor 10 jaar vast is bv 2,4 %. Verschil voor de bank is fan 1,8 %, wat de bank dan 20 maanden misloopt.
      De bank zal dit bedrag berekenen. Als je nieuwe rente wil vastzetten voor 10 jaar (dus zonder middelen maar gewoon openbreken en opnieuw vastzetten) zal de bank dit verschil-bedrag als afkoopboete rekenen. Bij middelen zal de bank dit bedrag door 120 maanden delen en dat (als rentetoeslag) bij jouw rente rekenen. Je komt dan uit op bv 3,0%. Wel met het voordeel dat er geen afkoopboete betaald hoeft te worden.
      Let op, getallen heb ik als voorbeeld gebruikt, is geen echte berekening.

      Zelf hebben wij met de bank gebeld en een offerte aangevraagd. Duurde even maar was verder geen probleem. Onze rente ging van 4,7 naar 3,1 %. Waren we heel blij mee. We zitten bij ING. Wel afgesloten via een tussenpersoon, maar die heb ik erbuiten gelaten.

      Jullie zijn ook heel goed bezig! Heerlijk gevoel hè, om weer een aflossing te doen. Voor mij afkicken, mag pas in januari weer ;(

      Verwijderen
    3. dank je wel voor je bericht Tinus. Ik kan het beter laten voor wat het is, nog 31.000 te gaan tot 2020 dus 5 jaar tegen 4.3 procent annuiteit en nog 2 ton tegen ook 4.3 procent tot 2025 nog 10 jaar. De bank loopt dan gewoon veel te veel mis. lijkt me zo. Ik ga gestaag door met extra aflossing doen wanneer het toelaat . Ik zorg natuurlijk wel dat ik genoeg buffer over hou en ik zit nu in de ww dus weet ook niet hoe het verder gaat maar in elk geval lasten zoveel mogelijk verlagen. Soms denk ik huis te verkopen maar als ik die 31.000 kwijt ben aan aflossing is aflosvrij nog een bedrag van 740 per maand bruto, daar kan ik voor mijn gevoel nergens anders goedkoper wonen, heb nu een geschakeld vrijstaand. dus ik doe er alles aan om te houden wat ik heb. En nu heb ik alle tijd om boodschapfolders uit te pluizen, weinig reiskosten, minder kleding nodig etc dus ook daarin besparing en die nieuwe baan komt misschien vast wel, ik ben tenslotte een zeer ervaren docent van 60 dus ik kan bestnog een hele leuke baan vinden.
      In elk geval is het heerlijk om te de post huis aflossen bovenaan mijn lijst te hebben staan en geeft het mij ook een enorme kick, en nog des te meer omdat ik het alleen mag doen! Ik vind ook wel knap dat jullie met de zaak ook zo goed draaien en ook zo'n hardwerkende mensen zijn.

      Verwijderen
    4. Deze vraag voorleggen aan de bank, totdat je getekend hebt, is de beslissing aan jou. Geen situatie of bank is gelijk, gewoon proberen.

      Verwijderen
    5. Anoniem,ik heb het met mijn bank over gehad en deze doen niet aan rentemiddeling.

      Verwijderen
  74. Hoi allemaal,
    Aflossen is supergoed, mits je je het kunt veroorloven. Probeer geen gebruik te maken van voorlopige teruggave zodat je dit bedrag in 1x terug krijgt na je belastingaangifte. Dit kun je dan weer extra aflossen.
    In mijn geval staat nu alles voor x jaar vast tegen 4.6% rente. Sparen is geen optie (onder de 1% rente) en belastingteruggave is not altijd maar een deel van de totale rentekosten (36.5% 42% of 52%) . . dus meer dan de helft renteaftrek krijg je niet.

    M.a.w. kosten besparen door minder te hoeven betalen is beter als het "leuke" kadootje van renteaftrek.

    BeantwoordenVerwijderen
  75. Wat goed, zeg! Hoe zijn jullie hiermee begonnen? Hebben jullie hier eerst met een hypotheek adviseur over gepraat of zijn jullie gewoon zelf op onderzoek uitgegaan?

    BeantwoordenVerwijderen
  76. Mooie site, en goed om te zien dat vele proberen zsm. uit de schulden (want dat is een hypotheek toch) te komen.
    Frappant is dat toch vaak onmogelijk ingewikkelde constructies langs komen, en een adviseur nodig is om wegwijs te geraken.

    Wij hebben ons huis begin 2014 gekocht, zo'n beetje op het punt van de laagste huizen prijzen. Natuurlijk is het niet altijd mogelijk het moment van aankoop te bepalen of te voorzien hoe de prijsontwikkeling zal gaan, maar voor ons was het mooi meegenomen.
    We hadden een hypotheek van 1/3van de aankoopprijs nodig.

    Ons standpunt was, een zo laag en simpel mogelijke hypotheek, lineair dus, geen adviseur. Kosten koper bleven zo beperkt tot zo'n € 1800,- inc. notaris en wat er verder allemaal bij komt kijken. Zelf regelen is heel goed te doen als je wegblijft bij ingewikkelde constructies, die je zogenaamd veel voordeel gaan leveren.
    Met een lineaire hypotheek kan je simpel zelf je maandlasten uitrekenen, leen som / aantal maanden dat je aflost + rente over de leen som / 12.

    In ons geval € 100.000 met een hypotheek duur van 15 jaar en 4%

    100.000 / 180 (15x12) = € 556
    Rente 100.000 x 4% = € 4000. Is per maand 4000 / 12 = € 333 (bruto, hier gaat je rente aftrek nog vanaf, 42 of 52%).
    Totale maandlasten 556 + 333 = € 889 (netto - 140 of 170)
    Ingewikkelder hoeft de hele hypotheek niet te zijn.

    We hebben het geluk dat we maximaal af kunnen lossen, dus (inmiddels) ca. 5000 regulier aflossing plus de 10% boetevrij per jaar. Met de extra aflossing 2016 meegeteld zitten we in jan 2016 inmiddels onder de 60.000. In dit tempo zijn we in 2019 klaar.


    BeantwoordenVerwijderen
  77. Zelf op onderzoek uitgegaan Melissa.
    Eerst twee boeken gelezen en daarna op internet info opgezocht.
    Adviseur van onze bank geeft 1 gratis info gesprek. Daarna moet betaald worden voor de gesprekken. Dat gaan we dus niet doen :)
    Ik bel tegenwoordig om dingen door te geven, niet om vragen te stellen. Geen kosten daarvoor dus.
    Gewoon beginnen met aflossen. Alle kleine beetjes helpen. Wij wachten nog op de cijfers van de belasting aangifte over 2014. Hopelijk komt daar nog wat leuks van terug, kan dat ook weer in het potje voor aflossen (we hebben dit jaar al maximaal boetevrij afgelost)
    Ook wij hebben nog maar een paar jaar te gaan, als we zo door kunnen aflossen

    BeantwoordenVerwijderen
  78. Mag ik vragen welke boeken je gelezen hebt tinus?

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Natuurlijk!
      Ik heb eerst 'Hypotheekvrij!' van Gerhard Hormann gelezen en later 'Eigenwijs je hypotheek aflossen' van Marieke Hesselmans.
      Het eerste boek heeft me enorm gemotiveerd en me meteen doen besluiten om te beginnen met aflossen. Zo ontzettend blij om toen die stap te hebben gezet.
      Het tweede boek bevestigde onze keus.
      Ik heb het virus nog in mijn lijf: de eerste aflossing van dit jaar is al weer weg :)

      Verwijderen
  79. Update van Ansie. in oktober dus 5ooo afgelost en in december nogmaals. Ik zie mijn maandlasten drastisch dalen. Scheelt wel dat ik het op het annuiteitendeel doe wat in principe nog loopt tot 2020. Nu nog 23.000 te gaan op dat deel. Een vriendin zegt " los toch af op je aflossingsvrij deel maar dat scheelt zó weinig in de maandlasten dat ik daar te weinig lol van heb. En de rente van beide delen is 4.3 procent. En Tinus .. mijn aflosvrij deel is nog 4.3 procent voor 10 jaar lang dus middelen heeft geen zin dus los ik eerst de annu af en wanneer dit klaar is ga ik in maandlasten bijna met de helft naar beneden in vergelijking waar ik eerder mee begon. Er staat dan nog wel 200.000 op het hypotheek contract maar doordat ik dan ineens veel minder ga betalen wil ik daar dan ook steeds op aflossen. Ik ben echt behept met het aflosvirus. Dus Melissa, aflossen loont maar besef dat je wat je erin stopt niet meer terugkrijgt en zorg ook voor voldoende buffer alvoor je gaat aflossen. Ik heb het boek gelezen van Erica Verdegaal . Hoe wordt je rijk en hoe blijf je rijk en verder lees ik allerlei blogs om te bezuinigen, het is mijn nieuwe hobby geworden, ik ben wel 'zunig' en het geeft steeds weer een kick om te bezuinigen en juist ruimte te krijgen financieel door af te lossen. Onlangs was van radar op tv een uitzending over aflossen op de hypotheek en/ of sparen en werd met een animatie heel duidelijk gemaakt wat geld doet op de bank met 1.0 of iets meer/minder rente of wanneer je je geld stort in de hypotheek en je het sneeuwbal effect krijgt. Het geld wat ik bespaard heb vanaf het begin van de hypotheek nu vanaf 2011, is toch al weer 326,-- per maand minder uitgegeven, wat ik apart hou en weer in de hypotheek stop, evenals de eenmalige belastingteruggave. En knap hoor Tinus dat je eerste aflossing al weer weg is, en ook Wim2 je bent wel heel goed bezig, je zult zien die sneeuwbal wordt steeds groter.. OOk mooi om te zien dat we met al onze verhalen elkaar zo motiveren.

    BeantwoordenVerwijderen
  80. Dat is netjes zeg! Ben benieuwd of dat het je gelukt is of niet?

    BeantwoordenVerwijderen
  81. Een vraagje: Ik bouw 88500 (40%) aan kapitaal op bij mijn bankspaarhypotheek met een looptijd van 30 jaar. Het overige gedeelte is aflossingsvrij. Nu ben ik ook bezig met versneld aflossen en vroeg me af wat verstandiger is: Extra storten op het bankspaar gedeelte of aflossen op het aflossingsvrije gedeelte. NN is vreselijk met terugbellen en reageren op vragen en dacht wellicht dat ik hier een snellere reactie kan verwachten :-)
    Verder erg inspirerend wat je doet!!

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Eerst inleggen in de bankspaarrekening....totdat je de maximale bandbreedte bereikt hebt, dan pas aflossen op de aflossingsvrije.

      Verwijderen
    2. Ik zou nu juist op het aflossingsvrije gedeelte
      storten, daarmee haal je meteen je maandelijkse rente naar beneden. Op de bankspaar zetten krijg je alleen maar rente op rente en dat is ook leuk, maar je maandlasten blijven gelijk. De rente is aan beide kanten toch gelijk...

      Verwijderen
    3. Zelf zou ik aflossen.
      Bij bankspaar blijft je lening even hoog. Als je hierop inlegt gaat je maandelijkse bedrag omlaag. Het geld wat je maandelijks bespaart kun je wel apart zetten om af te lossen. Maar het kost discipline om er jarenlang vanaf te blijven als het op je spaarrekening staat.
      Aflossingsvrij aflossen: dan heb je aan het eind van de rit minder schuld.
      Wat bij mij helpt: Bereken wat je maandelijks moet gaan betalen over x jaar, als je hypotheek afloopt, en je geen recht meer hebt op aftrek. En hou rekening met een rente van 6 of 7 %. Welk van de 2 opties zijn dan het gunstigst voor jou?

      Verwijderen
    4. Ik moet hier even op reageren na de 2 personen die aflossen adviseren. Het voordeligst i om het geld te storten op de bankspaarrekening. Weliswaar blijven je maandlasten gelijk, maar het bedrag dat nu niet van je maandlasten is afgegaan krijg je bij je bankspaar gestort. En dat is exponentieel, dus je bouwt hierover jaar na jaar rente op. Bovendien blijft het bedrag aftrekbaar van de belastingdienst. Dus duidelijk: storten op je bankspaar levert meer op dan aflossen. Heb je de bandbreedte gehaald, ga dan vervolgens wel aflossen.

      Verwijderen
  82. Mooi verloop zeg. Bijna vlekkeloos te verklaren!

    BeantwoordenVerwijderen
  83. hallo Anoniem , als je aflost op aflossingsvrij (AV)dan merk je dat meteen in de maandlasten en kun je dat vrijgekomen geld weer sparen om eind van het jaar bv weer een aflossing te doen. heb je misschien wat aan onderstaande informatie? Ik kan me voorstellen dat nn niet reageert. want ze willen dat jij hun zakken vult en hebben in de gaten dat jij er wat minder in wil laten komen!
    http://www.hypotheekrente-bankspaarhypotheek.nl/bankspaarhypotheek-belasting.php

    Ik ken verder de regeltjes niet hoor van banksparen , heb zelf een deel annu nu nog 24 k en deel aflosvrij , 200 k. dus wat echt het gunstigste is kan ik niet over oordelen. Veel succes en we lezen wel wat je gedaan hebt en ik hoop op meerder reacties voor je

    BeantwoordenVerwijderen
  84. Aflossen is een goed ding. Tel je het op bij je maandlasten dan heb je gewoon hogere maandlasten. En dat is helemaal niet erg. Welke mensen geven aan dat dat prima is?

    Het gaat erom: wat wil je? Alle aflossers hier hebben kennelijk een goed financiële discipline en kiezen voor aflossen.

    Er zijn teveel mensen die alleen kijken naar wat iemand voor hen voorrekent wat het hen kost elke maand. Die prijs zou een gevolg moeten zijn van de keuzes die je wilt maken.

    Mijn vraag: hoe komt het dat veel aflossers 'behept zijn met het aflosvirus'? Waarom was dat daarvoor nog niet zo?

    BeantwoordenVerwijderen
  85. Omdat ze van te voren nog nooit iets extra's hebben afgelost Mike?

    Bij ons kwam dat gevoel ook pas na de 1e keer aflossen, vooral trots! En als je dan zelf verder gaat rekenen hoe het zou kunnen zijn in de toekomst! Dat je al na 12 of`15 jaar van je hypotheek af bent, of dan in ieder geval met gemak verder kunt groeien naar een ander huis zonder al teveel financiele nadelen. Of andere leuke dingen kunt doen! Meer financiele ruimte, bij ons leeft dat enorm!

    En! Ook gaan we nog elk jaar 2x op vakantie en doen andere leuke dingen. Aflossen oke! Maar..... Vergeet ook niet NU te leven.

    BeantwoordenVerwijderen
  86. Goed zeg, nog maar zo'n klein beetje te gaan! Ik hoop dit jaar onder de 100.000 te komen, een echte mijlpaal, maar onder de 10.000 zoals jij, dat duurt nog even.

    Ik gebruik trouwens de maandelijkse belastingteruggave om maandelijks af te lossen, zo levert dit me 4% rendement op. Aan het eind van het jaar moet ik wel wat wel bijbetalen, maar dat is minder en dat spaar ik makkelijk bij elkaar in de twee maanden voor ik het moet betalen.

    BeantwoordenVerwijderen
  87. Wat goed zeg, zoveel afgelost al! Wij zijn ook al een stukje onderweg om onze aflossingsvrije hypotheek af te lossen, maar het duurt nog wel flink wat jaren voor we zover zijn als dat jij bent. Leuk ook dat je dit al jaren in dit bericht bij houdt, goed idee. Ga ik ook doen op mijn blog! :-)

    BeantwoordenVerwijderen
  88. Wow knap hoor. Lekker op tijd van je hypotheek af, en gelukkig ruim op tijd begonnen met aflossen voor je pensioen.

    BeantwoordenVerwijderen
  89. Ik ga ook beginnen met aflossen maar heb een vraag aan de lezers.
    Ik heb twee leningdelen, nl een aflossingsvrije en een annuitaire.
    Op welke kan ik beter aflossen, welke is gunstiger voor mij.
    Graag hoor ik het.

    BeantwoordenVerwijderen
  90. Hallo Gerrit,
    Ik heb ook aflosvrij en annuitair, zie hierboven ergens vanaf begin/midden oktober. het hangt van aantal factoren af, de duur van de beide leningdelen en de bedragen. door mijn boekhouder werd geadviseerd op het aflvr af te lossen omdat annuitair toch wel aflost, maar is zo'n minimaal verschil op de maandlasten dat ik er voor heb gekozen om op annuitair af te lossen. Scheelde mij aanzienlijk in de maandlasten als je met 5000 aflost op aflosvrij en maar 8 euro minder betaalt per maand of 5000 op annuiteit en daarmee 70 of 80 minder betaalt. Dat geld spaar ik dan weer steeds en vakantiegeld of wat ik jaarlijks terug krijg van de belasting, de eenmalige teruggave kan dan weer afgelost worden. Je krijgt dan toch weer financiele ruimte. Nu heb ik voor annuiteit niet meer zoveel te gaan 12.ooo ongeveer, dus wanneeer ik nog een keer een extra storting daarin doe ben ik er met een jaar vanaf en ga daarna rustig aan aflosvrij beginnen. Wat je zou kunnen doen is bv een bedrag op annuitair af te lossen en zien wat je 'voordeel ' is en een bedrag een maand later op aflosvrij en kijk wat je voor dat deel dan minder gaat betalen. Maar nogmaals, het hangt van je looptijd af , en van de bedragen. Hoe het verder zit met de rentepercentages en belastingvoordeel daar heb ik te weinig kijk op maar voor mij telt dat ik mijn maandelijkse hypotheeklasten heel goed zie dalen. succes!

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Beste ansie, kan je ergens berekenen wat het bespaart om op je annuïteiten af te lossen?
      Ik hoor nooit van mensen dat ze daarop aflossen ipv hun aflossingsvrije.

      Verwijderen
    2. op www.berekenhet.nl en dan staat er ergens een regel tussen van 'maandlasten annuiteit , hoe verloopt het aflossen." maar je kunt bij je eigen hypotheek bank waarschijnlijk een staatje zien wat je bv maandelijks aan aflosvrij betaald aan rente en aan annui aan rente maar ook aan aflossing. Mijn boekhouder adviseerde ook op aflosvrij omdat dat alleen maar rente is en annuiteit lost toch wel af, maar scheelde per 1000 euro zo weinig, voor mij althans dat ik besloot op annuiteit af te lossen en zo financieel meer lucht te krijgen. hangt natuurlijk van looptijd af en het bedrag maar voor mij is het gunstig. Probeer anders voor jezelf als dat mogelijk is 1000,00 op het aflosvrij te doen en 1000,00 de maand daarna op annuiteit en zie wat het je scheelt.

      Verwijderen
    3. mom4life, ik heb bij berekenhet.nl ook nagerekend met het annuiteitendeel gelijk het mijne, niet de indruk dat dat nu zo klopt. Heb je van je hypotheekverstrekker of adviseur ( bij mij de Hypotheker) geen uitdraai gekregen waarop staat wat je leningdelen en bedragen zijn zodat je precies kunt zien wat je jaarlijks betaald aan deze delen aan rente/ aflossing.de loptijd van mijn annuiteit deel was 9 jaar omdat de bank eiste dat ik een deel afgelost had omdat ik dan ( toen nog ) met pensioen zou gaan, dan wordt ik nl 65 in 2020 Op mijn uitdraai staat dan precies hoeveel aflossing jaarlijks plaatsvind bij annuiteit deel en van de bank heb ik een inlogcode zodat ik maandelijks mijn annu deel zie slinken en aflosvrij blijft staan wat stond...nou ja bijna dan, daar heb ik een keer een klein bedrag in gestort omdat het dan een rond bedrag werd en ik voor mezelf dan makkelijker vond rekenen. Succes ermee! en inderdaar je hoort nooit van mensen die op aflosvrij aflossen, ik hoor uberhaupt niet van van mensen die aflossen. Nooit... lijkt een taboe op te bestaan. Het mooiste wat ik ergens gelezen heb was dat iemand schreef .... in vergelijking met hypotheek dan hé .... je koopt toch ook geen frisdrank omdat je dan je statiegeld weer terug krijgt.... . Hoe minder schuld hoe beter, dus ik ben echt behept met aflosvirus en consuminderen, is mijn nieuwe hobby geworden.

      Verwijderen
    4. Bedenk wel dat je maandlast harder daalt bij een annuïteit omdat dan ook een deeltje aflossing weg valt. Het maandbedrag bestaat namelijk uit een deel rente en aflossing. Je rekent je dus eigenlijk te rijk. Een aflossing op de aflossingsvrije is 100% winst, omdat je daar alleen rente betaald.

      Als je het component aflossing uit je besparing haalt blijft er waarschijnlijk evenveel of minder over dan de besparing die je bij de annuïteit hebt.

      Verwijderen
    5. Met andere woorden kun je het beste op de aflossingsvrije deel aflossen.. Mijn dank voor je reactie.

      Verwijderen
    6. Klopt wel Karin wat je zegt maar voor mij was het zo dat ik mijn baan kwijt ging raken of raakte en wanneer ik op aflosvrijdeel zou aflossen ik nog steeds heel veel hypotheek betaalde en door de annuiteit meer af te lossen zakten de maandlasten aanzienlijk om dat dat rente én aflossing is en dat gaf mij zoveel lucht dat ik daardoor mijn huis kon behouden ipv te verkopen. Voor mij was dit de beste aanpak. Nu los ik ook een beetje af op mijn aflosvrij als ik óf volgend jaar bv de 8 k nog aflos op annuiteit dan ben ik ook al wat gezakt op mijn aflosvrij en krijg ik daardoor nog meer lucht! Dank voor je reactie.

      Verwijderen
  91. Hoi Ansie
    Bedankt voor je mooie verslag. Ik zal je tip ter hand nemen en kijken hoe het uitpakt. Dankje nogmaals..

    BeantwoordenVerwijderen
  92. Hoi Ansie,
    Heb je inmiddels weer een baan kunnen vinden?

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Nee Tinus, als je de 60 gepasseerd bent wordt het steeds lastiger, men kan 2 jongeren van 25 of 30 op mijn werkplek gebruiken dus ik vrees dat ik niet meer aan het werk kom, maar mijn hypotheek lasten zijn van 1541,-- nu gezakt sinds 2011 naar 997,-- en dat is bruto, dus netto ? 700 of iets minder? Geen idee, want ik heb nog een vergoeding voor extra werkzaamheden dus betaal ik belasting over, heb geen idee wat het me dan netto kost van het huis.
      Het scheelt aanzienlijk in inkomsten maar nu ook in lasten van het huis als ik reken van begin van de hypotheek. de teruggave van de belasting gaat erin en het vakantiegeld, evenals die vergoeding van dat werk. Ik heb nu tijd om heel slim in te kopen met voeding en alle tijd om de folders door te snuffelen en creatief te koken, mijn auto rijdt veel minder, ( minder benzine nodig)heb minder kleding nodig, en die ik laatst kocht omdat wat in de kast hing niet meer paste :-( kwam allemaal uit de tweede hands winkel, stel de kapper 3 weken of zo langer uit en dan nog in de goedkoopste b. rain .wass zaak... kortom... ook daarin de nodige besparing. Ik voel me er happy bij en ik wordt steeds creatiever :-) En jouw zaak loopt als een trein? en jouw aflossing is pas weer in januari 2017? in wat voor sector heb je je bedrijf Tinus? Wel leuk dat je er nog aan dacht dat ik in between jobs ben, maar ik denk eerder dat ik end job ben . !

      Verwijderen
    2. Jeetje Ansie, das balen. Helaas zoeken werkgevers geen oudere personeels leden met een dijk aan ervaring. Gelukkig dat je je woonlasten al hebt weten terug te dringen. En knap dat je nog steeds aan het aflossen bent.
      Onze ogen gingen open bij ons faillisement. Omdat we beiden snel een baan hadden gevonden, hoefden we het huis niet te verkopen. Maar we wisten wel dat het tijd was om iets aan onze beleg-spaar en aflossingsvrije hypotheek moesten gaan doen.
      Toen het nieuwe bedrijf lekker leek te lopen, zijn we dat ook meteen gaan doen. Mocht er nu iets mis gaan, hoeven we nooit meer ons huis uit. Voor het bedrag wat we nu aan hypotheek betalen, kunnen we niet eens een studentenkamer huren. Bedrijf is in de bouwsector, wat nog steeds aantrekt. Gelukkig loopt het nog steeds goed. Dus lossen we als een gek af. Nu kan het. Daarnaast natuurlijk wel een buffer en wat reserve in de zaak. Maar het echte sparen gaan we wel doen als de hypotheek is afgelost.
      Dit jaar zitten we nog niet aan de 20 procent aflossing, dus kunnen we nog :)
      Hopelijk kunnen we komend jaar het opgebouwde potje van de beleg-spaar hypotheek laten uitbetalen. Dan gaat het in 1 keer heel hard.

      Verwijderen
    3. Tinus ik heb het boek van Erica Verdegaal goed gelezen: Hoe wordt je rijk en hoe blijf je rijk. Niet dat ik ooit rijk zal worden ... ( wat is rijk?) maar daar kleine dingen uitgehaald en als je eenmaal begint met aflossen en ook je gezond verstand gebruiken, dus niet gedaan wat boekhouder zei, aflossen op aflosvrij maar op annuïteit en daardoor heb ik financieel lucht gekregen, anders had ik het huis allang in de verkoop moeten doen wanneer ik aflossingen op aflosvrij had gedaan. En bij jullie is het zo dat je geleerd hebt en jullie hebben je toekomst voor wat het huis zeker gesteld, nooit meer je huis uit hoeven, helemaal super. en ja in de bouw weer volop werk. Heb nu een vriend, nog altijd te werken, als zzp, en met pensioen,ook in soort van bouw, keukens, badkamers. Ik ben creatief wat ik zei en nu hoef ik klusjes niet meer uit te besteden, dat doet hij en het is fijn als je met je handen kan werken, er is gewoon altijd te werken, mensen willen altijd wat te bouwen of te verbouwen hebben. De volgende stap voor mij zou kunnen zijn ipv lat-ten te gaan samenwonen. Om het financieel echt rustig te krijgen maar ik wil ook graag een financieel een zelfstandige vrouw zijn en blijven!

      Verwijderen
  93. Die boeken ga ik zeker even doorspitten! Handige tips! Goed dat je dit zo actief beoefend. Ik ken ook heel veel mensen die niet zo bedreven zijn in het aflossen van hun hypotheek.

    BeantwoordenVerwijderen
  94. Bij een blog vond ik een link waar u allen wat aan hebt http://hypohype.nl/index.php/bereken-een-hypotheek/rekenmodel2015.
    Je kunt zelf de gegevens invoeren. Dit heb ik ook gedaan en vergeleken met de uitdraai die ik al eerder had van mijn h.ypotheker. omdat ik al diverse aflossingen heb gedaan en een aflosvrij deel en annuitair deel heb is het wat moeilijker af te lezen, nog even en mijn annuitair deel heb ik afgelost. de bedragen die ik dan invul bij aflosvrij deel kloppen heel goed. Ik ben weer blij met deze vondst op internet. Groeten van Ansie

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. toets op de pc alleen ' hypohype.nl ' in, ik heb gemerkt als de link gecopierd wordt deze een foutmelding geeft en dan in de balk boven : bereken een hypotheek aanklikken. groet van Ansie

      Verwijderen
  95. Wij hebben op 1 november onze hypotheek helemaal agelost. Zonder boete, want de rentevastperiode liep af. Ook onze spaarhypotheek afgekocht. Die liep precies 15 jaar, dus we kunnen gebruik maken van de lage vrijstelling. Nu geen hra neer, geen ew forfait en minder vrh. Nu verder sparen voor opvangen werkloosheid en pensioen.

    BeantwoordenVerwijderen
  96. Ik heb geen uitgebreid verhaal, behalve dan dat wij ook behept zijn met het aflosvirus. Ik vind het een rustgevende bezigheid. Wat geeft nu meer rust en vertrouwen dan je geen zorgen hoeven maken over je woonlasten en je huis? Das pas luxe! Onze strategie: huis afgelost rond ons 50e, daarna extra sparen voor aanvulling pensioen, reizen terwijl je nog redelijk ter been bent, etc. Heerlijk!

    BeantwoordenVerwijderen
  97. Met Tinus gaat het naar planning. In 2016 weer de volledige 20% af kunnen lossen. Ook zijn we van plan om dat in 2017 weer te doen. We gebruikte daar dan wel het opgebouwde bedrag in de beleggings hypotheek voor. Die loopt nu 20 jaar en mag er dus uit. Momenteel is de waarde meer dan de totale inleg. Dus voelt het als positief.
    We sparen nu eerst het resterende bedrag voor deze aflossing bij elkaar. Opgebouwde bedrag mag namelijk pas voor de aflossing worden gebruikt, als de volledige 'leven-hypotheek' daarmee wordt afgelost.

    BeantwoordenVerwijderen
  98. Ben er nog steeds niet uit. Heb twee leningdelen, een aflossingsvrije en een annuitaire deel. Ik los elke maand lekker af op de aflossingsvrije... Ik hoorde dat aflossen op de annuitaire deel geen goed idee is. Wie heeft hier een andere ervaring mee...

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Beste Gerrit, aflossen is altijd goed. Indien je aflost op je annuitaire, kun je (bij Rabo) kiezen voor lagere maandlasten of verkorten hypotheekduur. In het laatste geval zullen je netto maandlasten stijgen omdat het bruto bedrag hetzelfde blijft bij minder rente(dus minder aftrek). Om iedere maand gemotiveerd te blijven is het misschien leuker om de maanlasten te laten dalen en de duur hetzelfde te houden. Je hebt dan altijd de keuze om met je verschil in lagere maandlasten alsnog een aflossing te doen.

      Het "voordeel" van je aflossingsvrije hypotheek is dat er geen directe aflos"verplichting" op rust (let op: hij moet uiteindelijk wel afgelost worden). Je annuitaire heeft wel een aflosverplichting, dus mocht je onverwachts in inkomen dalen dan moet je dit blijven aflossen.

      Mijn tip: Los altijd af wat je kunt missen en begin bij je annuitaire en laat de maandlasten dalen. Hierdoor kun je een inkomstensafname opvangen zonder betalingsregelingen te treffen.

      Verwijderen
  99. Knappe vooruitgang met de hypotheek. Je bent er vanaf zeker komende maand?

    BeantwoordenVerwijderen
  100. Weer een aflossing gedaan op het annuïteitdeel. Maandelijkse lasten slinken zienderogen, nog een jaar dan ben ik dat deel kwijt en woon ik waarvoor je niet eens een huis kunt huren. :-) Dat is het aflosvrije deel, vorig jaar loste ik daar ook al wat op af, ga dit dit jaar ook een beetje doen, dan zakt het in elk geval al iets maar is een druppel op de gloeiende plaat.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Goed gevoel hè Ansie om niet duur te hoeven wonen!
      Wij betalen momenteel minder aan onze hypotheek, dan een student aan een studentenkamer.
      Het voelt zeer veilig. Ook al zou het slecht met de zaak gaan, wij hoeven ons huis niet uit.
      Dit jaar lossen we nog volle bak af. Volgend jaar begint de oudste met studeren en gaan we daaraan meebetalen.

      Verwijderen
    2. Hoi Tinus, Als ik hier een paar jaar geleden niet aan begonnen was had ik allang huis moeten verkopen. Van 2 naar 1 salaris, door een scheiding, toen van 1 salaris naar 70 procent door zonder werk te komen. Dus op tijd begonnen met extra aflossingen te doen kon ik die 30 procent opvangen en doordat ik alle tijd heb om slim in te kopen en de auto veel minder gebruikt en minder kleding nodig is etc kan ik dit makkelijker opvangen. Als vakantiegeld binnen is en eenmalige jaarlijkse belastinggeld kan ik dat ook weer extra aflossen. Ik heb nu nog gedeeltelijk inkomsten voor het ontwikkelen van toetsen en examens maar stopt na volgend jaar ook, dus kan ik dat ook mooi opvangen door in mei/juni nog extra aflossing te doen. jongste woont nog thuis, zijn vader betaalt hbo opleiding dus hoef ik me geen zorgen over te maken. Hij betaald overigens geen kostgeld maar als ik soms bij vriend eet, of ben, zorgt hij voor zichzelf. Als mijn huis als huurhuis zou staan, in vrije sector betaal je al gauw 1100 of 1200 euro, daar zit ik zeer ruim onder, maar ben nog niet toe aan de bruto 700 euro, Pas als mijn annuiteitdeel afgelost is, hopelijk is dat volgend jaar. daarvoor dien ik nog 8000, euro af te lossen Ik dien nog even geduld te hebben. Ik wil ook nog een redelijke grote buffer houden van 15 mille voor als de auto wasmachine lekkend dak, of wat ook . Missachien los ik het vakantie /belastinggeld af gedeeltelijk annuiteit, gedeeltelijk aflosvrij. Wanneer de annuiteit eenmaal afgelost is is dan ook een stukje aflosvrij verminderd, staat nu wel op 196.K maar als daar dan ook nog wat van af is is dat toch ook weer fijner. Ik kan ook als ik niet meer aan werk kom er van uit gaan dat ik hier gewoon kan blijven wonen en dat is toch ook wel héél erg fijn.!

      Verwijderen
    3. En van jullie knap hoe het de afgelopen jaren gegaan is, want het zat ook een poos niet zo mee. Net wat je zegt, een veilig gevoel, dat heb ik nu ook. Zeker weten dat je je huis niet meer uit hoeft en dat je oudste kunt steunen bij financiele bijdrage aan zijn/haar studie. Geweldig en succes. Altijd leuk te lezen je verhalen. Groeten, Ans

      Verwijderen
  101. wow wat ben je al ver! goed gedaan!

    BeantwoordenVerwijderen
  102. Ook hier iemand die dol is op de hypotheek aflossen. Mijn maandlasten zijn van 925 bruto naar 512 bruto gegaan in 5 jaar tijd. Ik ben alleenstaand en werk in de zorg dus geen vetpot, maar elke vrije euro gaat naar mijn hypotheek. Ik zie het niet zitten om tot mijn pensioen fulltime te werken dus mijn huis wordt mijn pensioen. Ik hoop als ik 55 ben geen hypotheek meer te hebben, dan kan ik beginnen met minder werken. Het kost veel discipline, en het is niet altijd makkelijk om zo sober te leven maar als ik naar mijn hypotheekoverzicht kijk ben ik toch apetrots. Leuk om alle verhalen te lezen, motiveert ook weer.

    BeantwoordenVerwijderen
  103. Ja het is lastig om sommige kosten te controleren en netjes af te lossen. Zeker niet onmogelijk, maar lastig kan het wel zijn...

    BeantwoordenVerwijderen
  104. Waarom niet nog ns proberen om de laatste 900 direct af te lossen?
    Ben benieuwd of het aflosbedrag en boete onder de 1500 blijft. Want dan kan je direct doen.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Nee, ik ga die 900 niet in 2017 aflossen. Ik heb in 2017 al maximaal boetevrij afgelost. Als ik meer wil aflossen, dan betaal ik 10x4,55x9 euro boete en betaal ik dus in totaal €1.309,50 en dat vind ik te veel voor een restschuld van 900 euro.
      Volgend jaar hoef ik helemaal geen boete te betalen.

      Verwijderen
  105. Als je niet wilt moet doen. Mijn idee was 8mnd x 60 euro = 480 te betalen tot jan 2018. 410 euro boete rente welke aftrekbaar is voor de ib. Voor je extra inkomsten meen ik gelezen te hebben dat je 50 % betaald, je krijgt dus 200 euro terug. Je levensverzekering vervalt van rechtswege omdat de hypotheek is afgelost

    BeantwoordenVerwijderen
  106. Update sinds oct 2015. Dank zij de lineaire aflossing happen we iedere maand een stukje uit de hypotheek. Daarnaast doen we steeds de maximale boetevrije aflossing per jaar. Omdat we met de extra aflossing kiezen voor looptijdverkorting blijft het bedrag wat we per maand aflossen gelijk.
    Zo zijn we over de helft, nog 47.300 om precies te zijn.

    Nu gaan we een extra aflossing van 14.000 doen. Wat overblijft kunnen we met twee keer extra (boetevrij) aflossen en de reguliere aflossing eind volgend jaar ook wegwerken. Het einde komt dus in zicht!

    Over de 14.000 moeten we wel boeterente betalen, zo'n € 1600,- maar daar staat tegenover dat we € 564/j minder rente gaan betalen. Omdat we met het rentebedrag onder het eigen woningforfait zitten daalt de vrijstelling voor deze belasting met een gelijk bedrag mee. € 1128,- lagere kosten per jaar dus. Verder is de boeterente een aftrekpost voor de belasting volgend jaar, dan krijgen we de helft weer terug. (ik begreep dat dit maar 1 keer mogelijk is, maar dat weet ik niet zeker).

    Het is even puzzelen met de cijfers, maar het geeft een goed gevoel om het hypotheek bedrag weer een stuk te zien dalen en helemaal het uitzicht dat we eind volgend jaar klaar zijn.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Wim2 , deze boeterente is eenmalig afrekbaar in het jaar dat de rente ontstaat lees ik hier

      https://blog.rente.nl/hypotheken/kosten-hypotheek-oversluiten-aftrekbaar

      Ik heb ook mijn rente verlaagd van 4,3 naar 2 procent, scheelt een hoop in maandelijkse lasten en volgend jaar kan ik deze daarvoor betaalde boeterente aftrekken van belasting omdat ik deze van mijn buffer heb betaald. Wanneer deze meegefinancierd wordt is deze namelijk niet aftrekbaar

      Verwijderen
    2. Bedankt Ansie, dat is duidelijk. De aflossing waarover boeterente verschuldigd is, is ook voor ons eenmalig. In 2018 zullen we dit als aftrekpost opvoeren.
      Inmiddels hebben we het verzoek ingediend voor een "reguliere" extra aflossing op 1-1-'18. Daarmee zijn we dan in ons laatste jaar van de hypotheek gekomen.

      Verwijderen
  107. Inmiddels is de berekening van de boeterente binnen, het valt mee. In het kader van de nieuwe regels omtrent de boeterente berekening, mag dit niet meer zijn dan de werkelijk geleden rentederving van de hypotheekverstrekker. Er wordt er gerekend met een zgn. contante waarde. Helemaal duidelijk is het mij niet, maar het heeft te maken met het feit dat het een voordeel geeft voor de hypotheek verstrekker omdat het bedrag nu ineens binnenkomt tov. gedurende de hele looptijd van de hypotheek.

    Komt er op neer dat van de berekende € 1850,- en nu € 915,- overblijft.
    Wat mij betreft maakt dit het vervroegd aflossen nog interessanter, de boetrente is zo snel terug verdient.

    BeantwoordenVerwijderen
  108. Pff, wat ben ik blij dat ik iemand heb die mijn financieel beheer regelt. Want ik word helemaal al tureluurs van al die cijfertjes en percentages en heel de mik mak eromheen.

    BeantwoordenVerwijderen
  109. Ik heb niet alle reacties gelezen, maar ik begrijp eigenlijk niet dat je 73.000 euro eigen geld in het huis stopt en vervolgens een paar maanden later een dure lening afsluit voor een verbouwing?! Die je dan met het geld van je dochter gaat aflossen en dan je dochter moet terugbetalen, beetje omslachtig.
    Wat ik me afvraag is waar haal je dan het geld vandaan om zoveel af te lossen elk jaar? En hoeveel spaargeld hou je dan over om leuke dingen te doen?
    Wij hebben een deel aflossingsvrij en een deel levenshypotheek uit 2006, gebaseerd op 1 van onze salarissen en niet 2. In 2016 is de rente fors omlaag gegaan en daar leg ik een deel van apart voor over 10 jaar. Voor de rest leven we nu en zijn we nu nog in goede gezondheid om te doen wat we willen. Dat is nog maar afwachten als je later je huis verkoopt..

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Die verbouwing en dus ook de lening was een nogal impulsieve actie en de lening afsluiten was in die tijd heel gemakkelijk. Het was voor de bankencrisis.
      Ik realiseerde mij op dat moment dat mijn woonlasten voor mijn salaris en zeker voor mijn pensioen, wel wat heel hoog waren en ben vanaf toen flink gaan aflossen, zodat ik op het moment dat ik met pensioen zou gaan met de brokken zou zitten.
      Ik kreeg destijds ieder jaar €5000,- als gift van mijn moeder en toen mijn moeder in 2012 overleed, kreeg ik een erfenis van €17.000,-
      Jaarlijks aflossen heeft als effect dat mijn woonlasten steeds lager worden en ik dus meer kon gaan sparen en dat bedrag weer kon gebruiken voor aflossing. Het aflossen heeft als het ware een sneeuwbaleffect.

      Verwijderen
  110. Veel inspiratie opgedaan. 1,5 jaar geleden hypotheek 73800. Veel extra afgelost door zuinig te zijn en nu is de hypotheek nog 47500. Woonlasten per mnd. 104 euro. Doordat we nog steeds het geldbedrag van 365 op de rekening storten dat was wat we betaalde bij 73800 sparen we ongemerkt door. Hopen over 5 jaar op 0 te eindigen. Door nog extra aflossingen te doen.

    BeantwoordenVerwijderen
  111. De plannen in huize Tinus zijn gewijzigd dit jaar. We doen niet de maximale aflossing van 20 %. Dit jaar lossen we 10.000 af, om zo volgend jaar de beleggingshypotheek in z'n geheel boetevrij af te kunnen lossen. Verder gaan we een flinke verbouwing doen aan het huis in september. We hebben een nieuwe keuken gekocht. Maar daardoor komt de hele beneden verdieping aan de beurt. Nieuwe tegelvloer in keuken en bijkeuken, vloerverwarming, alle stucwerk opnieuw, schilderen, vervangen van deuren, gashaard en verwarmingen in woonkamer. Als laatste nog de eikenvloer in de woonkamer aandelen, schuren en opnieuw behandelen.
    Daarnaast start oudste binnenkort op de Universiteit. Wij helpen hem met de kosten, zodat hij geen schuld hoeft op te bouwen.
    Wat een slechte regeling tegenwoordig in Nederland. Als je wil studeren, eindig je met een gigantische schuld. Alles is een lening. Terwijl MBO studenten wél alles krijgen. Over ongelijke behandeling gesproken.
    We hebben nu het geluk dat we financieel kunnen helpen. Maar je wil je kinderen toch niet met 40k schuld van school af laten komen?

    BeantwoordenVerwijderen
  112. Deze reactie is verwijderd door de auteur.

    BeantwoordenVerwijderen
  113. Afgelopen paar jaar diverse extra aflossingen gedaan. Zag in de Fiscalert een artikel over rentekorting vragen bij de bank. Had ook een afsrpaak met hypotheekadviseur gepland, deze 'adviseerde' mij allerlei waardoor ik nu lagere lasten heb maar wil mijn hypotheekschuld naar boven gaat en dat wil ik niet, tenminste niet gefinancieerd.
    Ik heb zelf een aanvraag bij mijn hypotheekbank gedaan om renteverlaging. De kosten hiervoor kan ik zelf dragen, rente gaat van 4,3 naar 2.0 procent en lastenverlaging met meer dan de helft ( die ik vervolgens weer in het huis, lees hypotheek kan stoppen) Wat ben ik een gelukkig mens dat ik niet op het aanbod van de hypotheekadviseur ben ingegaan en zelf ook onderzoek heb gedaan. Hij zei ook dat de boeterente aftrekbaar is, dat klopt, maar niet als deze weer meegefinancierd wordt in de nieuwe looptijd, wel als je deze contant betaald. Ben ik blij dat ik genoeg spaargeld heb, nu wel weer voor een nieuwe buffer zorgen maar deze start alweer bij 2000, euro dus ergens in huis een kleine reparatie kan ik wel betalen. Mijn annuiteitdeel heb ik zo goed als afgelost, nog 4500 euro te gaan en op mijn aflosvrij heb ik er ook al 10k vanaf. En de vrijheid die ik voel dat ik ook nooit mijn huis meer uithoef vind ikook wel heel fijn want de lasten worden steedslager , het blijft toch die sneeuwbal hé !
    En ja Tinus, verbouwingen kosten geld maar huis behoud of vermeerdert in waarde en studerende kinderen kunnen blij zijn met zulke ouders die af en toe de helpende eurohand toesteken. Succes met alles en met klussen

    BeantwoordenVerwijderen
  114. uit eigen ervaring weet ik dat het een fijn gevoel is om extra af te lossen op je hypotheek. wij wonen nu 4 jaar in ons huis en hebben inmiddels € 30.000 extra afgelost. Dit levert ons per mnd ongeveer € 90 netto op.(€95 is toch 200 bruto bij je baas maandelijks) met nog 26 jaar te gaan is dit een besparing van ongeveer € 27.000. het lijkt in eerste instantie niet zoveel, maar als je verder kijkt komt het vanzelf naar je toe. zoals hierboven al eerder vermeld, het is een soort sneeuwbaleffect. wij willen jullie jaarlijks € 10.000 extra aflossen. ik ben zelf 32 en mijn vrouw 27. wij hopen onze hypotheek over een aantal jaar voor een mooie rente om te zetten. Dan kan ik wellicht minder werken of mooie reizen met onze kinderen maken. ik zeg aflossen mensen, het werkt echt!!

    BeantwoordenVerwijderen